Alrededor de 100.000 de las hipotecas vendidas a los fondos buitres ahora se ven afectadas por algunas de las tasas más altas de apreciación hipotecaria del país.
Los inversores deben pagar intereses de hasta 7 piezas mientras se les niega la opción de fijar tasas fijas bajas.
El defensor del consumidor Brendan Burgess acusó al banco central de «arrojar a esta gente a los lobos» y dijo que las personas cuyos préstamos fueron vendidos ahora eran «prisioneros de la hipoteca».
Una pareja le dijo al Irish Independent que sienten que están a merced de los buitres y que nunca es demasiado tarde. Dijeron: «Hicimos todo para mantener los pagos en nuestra casa con tres niños pequeños».
A algunos prestatarios cuyos préstamos se han vendido se les ha dicho que sus tasas hipotecarias subirán al 7,09%, lo que genera temores de un aumento en los atrasos. Un prestatario dice que sus pagos mensuales han pasado de unos 200 € al mes a 700 € al mes.
No se han visto tasas tan altas como el 7% durante años y son un múltiplo de la tasa del BCE.
Los tenedores de hipotecas vendidas a buitres no tienen la opción de fijar sus propias tasas. En cambio, apuestan por tipos variables que han subido varias veces este año, superando con creces las subidas de tipos del BCE.
Ha habido frecuentes llamados en el pasado para que se regule a los buitres que compran hipotecas.
Los préstamos son atendidos por empresas como Start y Pepper, que están reguladas, pero las decisiones sobre los precios las toman los buitres no regulados que poseen los préstamos.
A los prestatarios cuyos préstamos han sido vendidos repetidamente por el Banco Central y el Ministerio de Finanzas se les ha dicho que mantendrán los términos y condiciones originales de la hipoteca.
Esto ha llevado a muchos a suponer que seguirán teniendo la opción de suscribirse a tasas fijas y mantendrán tasas más atractivas como las tasas de préstamos administrados que tenían con el prestamista original.
Pero ahora están experimentando una serie de aumentos de las tasas hipotecarias, con más por venir porque el Banco Central Europeo (BCE) anunciará otro aumento de 0,5 puntos porcentuales la próxima semana.
Una carta vista por el Irish Independent enviada por Start Mortgages informa a un prestatario hipotecario que la tasa alcanzará el 7,09% en enero. «Start Mortgages no ofrece nuevos productos de préstamo», agrega el mensaje, explicando por qué no ofrecen una opción de tasa fija.
No todos aquellos cuyas hipotecas son atendidas por START tienen tasas tan altas. Algunas variantes de Pepper han subido a 6,5 bloques.
El defensor del consumidor Brendan Burgess dijo que no había justificación para cobrar precios tan altos.
Muchas de las hipotecas que se vendieron tenían arreglos divididos, ya que luchaban por cumplir con los pagos completos. Aquí es donde una parte del préstamo se reserva para ser devuelto más tarde.
Los prestatarios dicen que sus prestamistas originales les han dicho que estos préstamos no están en mora.
Las personas cuyos préstamos fueron vendidos son «prisioneros de la hipoteca», dijo Burgess.
Alegó que el banco central había obligado a los principales prestamistas a vender cualquier préstamo cuyos pagos no se hubieran realizado en su totalidad, incluidas las hipotecas parciales.
“Me quedé impresionado cuando el banco central obligó al TSB perpetuo a vender hipotecas perfectamente buenas a Pepper.
El banco central ha ignorado por completo el interés de los respectivos prestatarios.
«Estos clientes ahora están pagando un 6,5% o más, cuando el PTSB podría haberlo arreglado con un 3%», dijo Burgess.
En una carta al gobernador del Banco Central, Gabriel Makhlouf, dijo que muchos prestatarios, cuyos préstamos son propiedad de Al-Nusour, ahora se retrasarán “directamente como resultado del trabajo del Banco Central”.
«El banco central realmente necesita tomar medidas inmediatas al respecto”, le dijo Burgess. «Usted causó el problema innecesariamente. Ahora debes arreglarlo».
Pepper dijo que no ofrecía tarifas planas a aquellos cuyas hipotecas administraba porque en realidad actúa como prestamista u originador, sino como administrador de préstamos.
«Una de las principales opciones para las personas es refinanciar con un prestamista diferente, lo que fomentan si las personas creen que pueden obtener una tasa más baja», dijo.
El banco central no respondió cuando se le preguntó si los prestatarios cuyos préstamos fueron vendidos habían sido engañados.
Dijo que no podía comentar sobre sus tratos de supervisión con ninguna empresa individual.
«Pensador incondicional. Aficionado a la televisión galardonado. Emprendedor total. Evangelista de la web. Nerd del café».