Pepper Finance dijo la semana pasada que el fallo sería «injusto», ya que ahora espera que más personas busquen PIA.
La decisión del tribunal tiene enormes implicaciones para los miles de «prisioneros hipotecarios» cuyos préstamos fueron vendidos a fondos buitres y administrados por empresas de servicios crediticios para obtener fondos.
El Tribunal de Circuito de Tullamore aprobó un acuerdo formal de insolvencia personal que obligaría al Oficial del Servicio Hipotecario Pepper a otorgar a la pareja prestataria una tasa del 2,5%, fija por 25 años.
Un precio tan bajo, a la larga, no está disponible en el mercado.
Pepper le había dicho al tribunal que no ofrece tarifas fijas, una situación que significa que miles de sus clientes están atrapados con tarifas variables y rastreadas, con un 8% y un 9%.
Los expertos en insolvencia dijeron que la decisión del tribunal significaba que la negativa de los fondos buitre y los administradores de hipotecas a ofrecer tasas fijas a los «prisioneros hipotecarios» ahora sería contraproducente para ellos.
Esto se debe a que miles de prestatarios asediados, que se habían visto gravemente afectados por el aumento de las tasas de interés, ahora probablemente buscaban acuerdos de insolvencia personal (PIA) para obligar a los fondos a otorgarles tasas fijas bajas similares durante períodos prolongados.
Paper Finance, que gestiona 60.000 hipotecas vendidas a Eagles por los bancos, afirmó en el caso el pasado viernes que sería «fundamentalmente injusto» que el tribunal le obligara a ofrecer el tipo fijo.
Ella había rechazado la PIA de una pareja de Laois preparada por el profesional de insolvencia personal (PIP) John Lupton. Pero el PIA propuesto ha sido apelado ante el tribunal para anular el veto del prestamista.
Pepper insistió en que no ofrece tasas fijas a los propietarios de viviendas cuyas hipotecas atiende. El abogado Keith Fary BL, que representó a PIP ya los prestatarios, persuadió a la jueza del Tribunal de Circuito Mary O’Malley Costello para que aprobara el PIA a una tasa fija baja durante 25 años.
Pepper se resistió ferozmente a que un cliente obtuviera una tarifa plana, especialmente por una larga.
Se entiende que Pepper gestiona la hipoteca en nombre de un fondo buitre del que es el último propietario. El fondo no ha sido determinado en la corte.
Farry, instruido por el abogado Joe Gavin, de Anthony Joyce Solicitors, le dijo a la corte que Bieber había rechazado una solicitud de PIA hecha para Garrett y Tonia O’Reilly de Castlegrogan, Errill, Co Laois.
El tribunal determinó que el 2,5 por ciento fijado por 25 años no era injustamente perjudicial para Bieber.
Pepper le dijo al tribunal que no emite precios fijos y que tendría que crear un producto a la medida si perdiera el caso.
Si el precio era injusto, argumentó Lupton, el acreedor debía proporcionar números y mostrar lo que pagó por el préstamo para poder determinar la ganancia y el rendimiento del fondo.
Esto no fue revelado a la corte. El abogado Farry argumentó que Bieber no podía demostrar ni demostrar que la tasa del 2,5 por ciento durante 25 años era injusta para ella.
En una declaración jurada, el Jefe de Servicios Primarios de Pepper Finance Corporation, Seamus Dowling, dijo: «Respetuosamente, digo y creo que las tasas fijas a 25 años son prácticamente desconocidas en el mercado irlandés y que es fundamentalmente injusto utilizar un mecanismo de insolvencia personal para obtener tal una tasa en Pepper.
«Pepper actualmente no ofrece tarifas fijas a sus clientes. Por lo tanto, PIA requiere la implementación de un producto específico para estos deudores».
Se vendieron unas 100.000 hipotecas a fondos buitre, de las cuales 38.000 quedaron gravemente expuestas a tipos de interés más elevados del Banco Central Europeo.
Muchos comentaristas sugieren que esto conducirá a un nuevo aumento de los atrasos, incluso obligando a algunos que se han reestructurado previamente a volver a tener dificultades.
Los Fondos y Proveedores no ofrecen tarifas fijas. Esto significa que muchos de ellos son seguidores de tipos de interés y variables, y la mayoría de las subidas de tipos de interés del BCE se han trasladado a los prestatarios que pagan tipos de entre el 8 y el 9 por ciento.
Las tasas planas de hasta la mitad de estas están disponibles en los principales bancos, pero la mayoría de los prestatarios no pueden cambiar debido a problemas de crédito anteriores o porque no cumplen con los criterios de los principales bancos.
El abogado Anthony Joyce dijo: “Este caso demuestra que los tribunales pueden imponer precios fijos a los fondos.
«Su negativa a ofrecer tasas fijas terminará siendo contraproducente para ellos, ya que ahora más personas buscarán un acuerdo de insolvencia personal».
Mitchell O’Brien, un destacado practicante de insolvencia personal, dijo que la decisión del tribunal demostró que no era injustamente desventajoso para un fondo obligarlo a ofrecer una tasa fija.
El Sr. O’Brien alentó a todos los prestatarios que están en mora y que están luchando con las tasas de interés a comunicarse con PIP.
Pepper no hizo ningún comentario cuando fue contactado.
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