Sus preguntas sobre finanzas personales: ¿está en riesgo mi jubilación si no puedo comprar una casa?

P: Tengo 35 años y no sé si podré comprar mi propia casa. ¿Está en riesgo mi salud financiera durante la jubilación?

a Ser propietario de una casa es uno de los cuatro pilares para desarrollar el bienestar financiero, pero no es el dominante, dice Frank Conway, fundador de bienestar financiero y asesor financiero calificado MoneyWhizz. Ser propietario de una casa le permite al propietario acumular impuestos sobre el patrimonio personal de manera eficiente al pagar la hipoteca y aumentar el capital, pero no está exento de costos. Cuando se cancela la hipoteca, puede surgir la tentación de decir que el propietario no tiene ningún costo. Nada podría estar más lejos de la verdad, dice el Sr. Conway. A medida que la propiedad envejece, los costos de su mantenimiento deben tenerse en cuenta en el presupuesto familiar. Otros costos como los seguros, la eficiencia energética e incluso los impuestos a la propiedad siempre serán un factor. Existen las llamadas «hipotecas inversas» que pueden liberar capital sin necesidad de pagos mensuales regulares. Sin embargo, debido a que se basa ampliamente en estimar cuándo morirá un propietario, no es para todos. Además, imponer un gravamen sobre la casa de la familia a menudo plantea objeciones de aquellos que podrían esperar beneficiarse de la herencia y, por lo tanto, estropear los planes de los padres de tomar esa ruta, dijo Conway. Inscribirse en una pensión patrocinada por el empleador o establecer una PRSA (Cuenta de ahorros para la jubilación personal) puede contribuir en gran medida a crear otras formas de riqueza. Es una forma flexible y móvil de riqueza personal. El Sr. Conway aconseja a aquellos que han decidido no comprar una casa que aumenten su pensión mediante el registro anticipado, contribuciones máximas y no tener miedo de correr riesgos. Proteger su salud es otra consideración importante. Se puede trabajar jubilado. Las personas también pueden tener niveles razonables de ingresos libres de impuestos. Agrega que la propiedad puede desempeñar un papel importante, pero no es el único medio de lograr el bienestar financiero durante la jubilación.

o Necesito un reemplazo de cadera. Existe un procedimiento ambulatorio en los Estados Unidos que no es difícil para el paciente después del procedimiento. Lo sé porque tuve un reemplazo de cadera. La cirugía no está disponible en Irlanda. ¿Mi plan Irish Life 4D Health 2 podría cubrir esto en los EE. UU.?

a Esta consulta no es directa, según Dermot Goode de TotalHealthCover.ie. Dijo que tendrá que ponerse en contacto directamente con la compañía de seguros y solicitar la aprobación del tratamiento médico en el extranjero. Todo esto está sujeto a una autorización previa e incluso si la compañía de seguros acepta contribuir con el costo (que nunca está garantizado), probablemente solo pagará lo que cree que será el costo si se implementa en Irlanda, dijo. Esto podría dejar un déficit significativo. Mr. Good aconseja que tenga en cuenta los gastos de viaje y alojamiento que la compañía de seguros no cubrirá.

P: Leí que la Oficina de Crédito de Irlanda está a punto de cerrar a finales de año. ¿Afectará esto mi calificación crediticia?

a La Oficina de Crédito Irlandesa cerrará a finales de este año. Sin embargo, no es probable que tenga un impacto material real en su calificación crediticia personal, según el Sr. Conway de MoneyWhizz. El Buró de Crédito Irlandés ha existido desde la década de 1960 y durante la mayor parte de ese tiempo fue el único servicio de informes crediticios verdadero en el país.

Conway dice que la principal debilidad de su modelo de negocio ha sido la forma en que se posee. Los principales interesados ​​son los bancos comerciales. Durante mucho tiempo, los prestamistas como las cooperativas de ahorro y crédito no informaron sobre su actividad de préstamos LPI, lo que provocó brechas en el crédito al consumo. Esto ha cambiado aproximadamente en la última década con las uniones de crédito que informan al Banco Mundial sobre la información de los préstamos de los prestatarios, agregó, pero puede que sea demasiado tarde.

A raíz de la crisis financiera y el rescate del gobierno, la troika irlandesa insistió en establecer una agencia de informes crediticios independiente. Conway agregó que el registro central de crédito del banco central es ahora el lugar dominante para las aseguradoras de crédito en Irlanda.

Los datos recopilados por un CCR son tan completos como los que requiere un garante de crédito para tomar una decisión informada sobre una solicitud de crédito. Esto significa que el papel de la LPI está empezando a disminuir. El Sr. Conway dijo que la desaparición de CIB no tendría un impacto material en su historial crediticio personal.