La competencia en el mercado hipotecario parece que se intensificará con Avant Money anunciando que comenzará a ofrecer una gama de tasas fijas a largo plazo, incluida la primera tasa fija a 30 años del mercado irlandés.
Los productos de «hipoteca única» permitirán a los prestatarios reparar el plazo completo de la hipoteca, con tasas a 30 años que comienzan en el 2,85% para una relación préstamo-valor (LTV) del 60%.
La medida se produce poco después de que Finance Ireland anunciara que comenzaría a vender préstamos hipotecarios de interés fijo a 20 años.
Pero Avant Money está aumentando aún más las apuestas, lo que permite a los prestatarios con una perspectiva a muy largo plazo de su hipoteca sobrevivir en un entorno de tipos históricamente bajos durante 15, 20, 25 o 30 años.
La tasa más barata disponible bajo una sola hipoteca es 2.25% en un préstamo al 60% a 15 años.
En el otro extremo de la escala, un préstamo financiado al 90% durante 30 años le costaría al prestatario un 3,1%.
El producto incluye un límite de sobrepago anual del 10% del saldo anual, similar al de Finance Ireland.
La tarifa de amortización anticipada para una sola hipoteca se establece en el 2%, bajando al 1,5% después del año 10, que es más baja que la tarifa de financiación en Irlanda durante la primera década.
Si el prestatario se muda a casa y mantiene su hipoteca con Avant, se reembolsará la tarifa de reembolso anticipado.
“Este producto ofrece una opción atractiva para los clientes que desean tener certeza sobre sus gastos mensuales, ahorros a largo plazo y flexibilidad”, dijo Brian Land, director de hipotecas de Avant Money.
«También me complace confirmar que ampliaremos estas nuevas características flexibles a todos nuestros clientes nuevos y existentes en nuestra gama de productos», agregó.
Los nuevos productos estarán disponibles a partir del 25 de junio.
Avant Money es propiedad del grupo bancario español Bankinter y ofrece hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito bajo su propia marca y a través de An Post Money, Chill Money y otros socios.
Las hipotecas están disponibles a través de algunos agentes hipotecarios y los préstamos están disponibles para compradores por primera vez, mudanzas e intercambiadores en Dublín, Cork, Galway, Limerick y Waterford, así como para sus cinturones de pasajeros.
También está disponible para las personas que viven en Athlone, Carlow Town, Dundalk, Kilkenny, Portlaoise y Wexford Town.
Ofrecer tasas fijas durante 25 y 30 años, dijo Trevor Grant, presidente de la Asociación Irlandesa de Asesores Hipotecarios (AIMA), va más o menos con nuestros vecinos europeos, aunque a tasas ligeramente más altas.
«Son populares porque brindan certeza sobre el reembolso de la hipoteca garantizada sobre nuestro activo más valioso: nuestra casa. Las tasas fijas también brindan al prestamista un mayor grado de seguridad al evaluar la capacidad de préstamo de un solicitante», dijo Trevor Grant.
«Cuando lo piensas, es extraño que en Irlanda estemos tan acostumbrados a aceptar la incertidumbre sobre el costo de financiar la compra de nuestras casas», dijo.
“Si un promotor nos dijera que el precio de la casa podría ser de 300.000 euros o tal vez 350.000 euros o incluso 400.000 euros y que no podrían confirmar el precio hasta después de que compráramos la casa, correríamos una milla, y sin embargo parecen aceptar la incertidumbre en lo que respecta al costo de las hipotecas.
Joy Sheehan, directora de crédito de MyMortgages.ie, dijo que el plazo de 30 años no solo ofrece la promesa de un nivel garantizado de pago de hipoteca a largo plazo para los titulares de hipotecas que elijan, sino que también representa un paso en la dirección correcta para el Mercado hipotecario irlandés.
«Estamos muy por detrás de nuestros homólogos europeos en lo que respecta a las tarifas fijas y, en general, un mejor valor que las tarifas», dijo Sheehan.
Dijo que ahora otros prestamistas se verán presionados para desarrollar y ofrecer mejores productos hipotecarios para seguir siendo competitivos.