Si bien el enfoque «Año nuevo, soy nuevo» no es para todos, muchas personas buscarán arreglar sus finanzas para 2022.
Esta tarea puede parecer desalentadora, pero hay algunos pasos simples que puede seguir para ayudar a administrar sus finanzas diarias y lograr sus objetivos a largo plazo.
Le pedimos algunos consejos a Susan Cashin, planificadora financiera de Brewin Dolphin Wealth Manager.
¿dónde empiezo?
Es común posponer las cosas cuando se trata de confrontar sus hábitos de gasto, dijo Cashin.
Pero una vez que comienza el proceso, dijo que se sorprenderá de cuántos guardados rápidos puede hacer con algunos pequeños ajustes.
«Por ejemplo, si le gusta un capuchino diario a un costo de 3,50 € por día durante la semana laboral, suponiendo que lo hace 50 semanas al año, gasta 875 € en su tratamiento diario», dijo la Sra.
“Tal vez este sea un costo de vacaciones muy bueno, o si usted es una persona realmente cuerda, puede usarlo para crear un AVC para su pensión.
«Si haces esto, puedes obtener una desgravación fiscal de hasta 350 euros en este pago», explicó.
¿Cómo creo un presupuesto realista?
Antes de comenzar a crear su presupuesto, deberá determinar su ingreso neto y anotar cuánto dinero obtiene de todas las fuentes.
Una vez que lo haga, la Sra. Kashin sugiere seguir los siguientes cinco pasos.
1 Haga un seguimiento de sus gastos.
Mire todos sus gastos básicos primero porque es lo más fácil, así que tome nota de la hipoteca, el alquiler, el cuidado de los niños, la calefacción, la energía, el seguro, etc.
Para realizar un seguimiento de lo que no es esencial, como capuchinos o ropa y cabello discrecionales, mantenga un cuaderno o una nota en su teléfono sobre todo lo que gasta.
Vuelva a verificar esto con su Revolut o su extracto bancario para asegurarse de no perderse estos gastos fáciles de hacer clic.
2 Define tus metas y objetivos
Anota lo que te gustaría lograr en 2022 y más allá.
Por ejemplo, ¿busca asegurar una jubilación feliz, comprar una casa o irse de vacaciones?
Recuerda que Roma no se construyó en un día, así que asegúrate de que el objetivo sea realista, ya que si está fuera de tu alcance no te apegarás a él y luego volverás a los malos hábitos.
3 planes para lograr tus objetivos
Descubra cómo logrará estos ahorros u objetivos.
Por ejemplo, verifique todos los proveedores de servicios públicos para ver si se pueden hacer ahorros aquí.
Muchas personas no cambian de proveedor y pierden cientos de euros en ahorros como resultado.
Compruebe también si puede ahorrar cambiando de proveedor de seguros.
4 Ajusta tus malos hábitos
Este es el paso más difícil porque implica cierto sacrificio, pero hacer un seguimiento de su objetivo final y monitorear su progreso hacia él aliviará el dolor de renunciar a un capuchino, un secador de pelo o comida para llevar.
Al considerar una compra, haga una copia de seguridad.
Por ejemplo, si el vestido nuevo cuesta 100 €, considera que tienes que ganar aproximadamente 190 € en el trabajo para ahorrar esos 100 € netos; esta puede ser una muy buena manera de reducir gastos innecesarios.
5 Reconsidera tu plan
Los planes más exitosos son aquellos que reconsideramos constantemente.
No aumente el presupuesto en enero y luego no lo revise hasta diciembre.
Siga controlando y, a medida que vea que su objetivo se vuelve más alcanzable, esto lo motivará a hacer más ajustes.
¿Debo establecer objetivos a largo y corto plazo?
Sí, establecer metas a corto y largo plazo es la clave del éxito, según la Sra. Kashin.
«Los objetivos iniciales a corto plazo construyen los componentes básicos para lograr objetivos a más largo plazo», dijo.
Las investigaciones muestran que lleva un promedio de 18 a 270 días romper los malos hábitos o modificar nuestros comportamientos.
Por lo tanto, la Sra. Kashin dijo que establecer metas alcanzables a corto plazo finalmente lo ayudará a tener éxito en el logro de sus metas a largo plazo.
«Por ejemplo, establecer una meta inicial en el primer trimestre de reducir sus gastos en un 20 % y lograrla, inculcará la creencia de que puede alcanzar esas metas financieras a largo plazo», explicó.
¿Puedo ahorrar demasiado crédito fiscal?
La mayoría de la gente usa el sistema PAYE, por lo que los impuestos se deducen en la fuente.
Pero aún deberá verificar los beneficios, los programas de impuestos y los rangos, lo que puede hacer en el sistema en línea de Revenue.
Los gastos médicos califican para un alivio del 20 %, pero la Sra. Kachin dijo que muchas personas pierden u olvidan sus recibos.
«Un simple paso como escanearlo en su teléfono o incluso guardarlo en un sobre significa que no lo perderá», dijo.
La Sra. Cashin dijo que alentaría a todos a asegurarse de reclamar todas sus asignaciones para 2022.
¿Qué pasa con la planificación de pensiones?
La Sra. Kashin dijo que si aún no lo había hecho, sugeriría comenzar una contribución personal a una pensión.
«Para muchas personas de 30 años, esto puede parecer una meta a muy largo plazo, pero la verdad es que la mayoría de nosotros ahora viviremos hasta bien entrados los 90», dijo.
“Si piensa jubilarse a los 65 años, el monto de la pensión debe durar al menos 25 años”, agregó.
Para aquellos que ya tienen una pensión, la Sra. Cashin dijo que les recomendaría revisarla una vez al año.
Explicó que la mayoría de las pensiones se invierten con algún grado de inversión en acciones, y los valores pueden subir o bajar.
Ella dijo que los supuestos iniciales serían ilustrativos, por lo que saber cómo se está desempeñando el fondo es muy importante.
«También es una buena idea preguntar sobre tarifas y costos y asegurarse de obtener su declaración anual de beneficios», dijo.
La Sra. Kashin dijo que cuando conoce a un nuevo cliente, a menudo le hace tres preguntas: «¿Cuánto vale su pensión?», «¿Cuánto es su tarifa?» y «¿Cómo se desempeñó el año pasado?»
Ella dijo que la mayoría de la gente no puede responder a estas preguntas.
“Así que le doy la vuelta a la pregunta y le pregunto si tiene un apartamento, ¿podrá responder las mismas preguntas sobre ellos?
«En resumen, para muchas personas es probable que su pensión sea el siguiente activo más valioso después de su hogar, por lo que se le debe dar la misma importancia y respeto», dijo.
Otro factor importante, dijo la Sra. Kashin, es investigar las pensiones antiguas que pueda tener de trabajos anteriores.
“Mantenga su dirección actualizada en estos y vea dónde puede organizar el acceso en línea.
«Organice una revisión del mismo donde se pueda invertir en estrategias que no coincidan con sus objetivos de inversión o que tengan tarifas muy altas», dijo.
La Sra. Kachin dijo que muchas pensiones e inversiones personales con compañías de vida no se reclaman todos los años.
«Así que tome nota de ello con su testamento y otra lista de activos», dijo.
¿Debo considerar invertir?
Con el entorno actual de tasas de interés negativas, muchas personas buscarán invertir por primera vez en 2022.
Pero la Sra. Kashin advirtió que para algunos el riesgo podría no ser apropiado, o realmente apropiado, para sus objetivos financieros.
«Todas las decisiones, incluidas las inversiones, consisten en evaluar los beneficios potenciales y ver si superan los riesgos», dijo.
“En el entorno actual, es posible que su dinero en el banco no obtenga ningún interés o que pierda dinero debido a las tasas de interés negativas”, explicó.
Antes de invertir, la Sra. Cashin dijo que deberá verificar si el dinero que planea invertir es necesario a corto plazo.
«Pregunte si tiene una deuda que pagar antes de invertir y asegúrese de mantener un fondo para emergencias», sugirió la Sra. Cashin.
Dijo que recomiendan a los clientes tener suficiente dinero en efectivo para cubrir los gastos básicos de subsistencia durante al menos 6 a 12 meses, así como dinero en efectivo para cubrir cualquier gasto inesperado.
«Haga su investigación nuevamente y, si puede, hable con un consejero profesional para explorar todas sus opciones», dijo.
Si puede tener una visión a largo plazo de la inversión, la Sra. Cashin dijo que invertir dinero en su fondo de pensiones donde obtiene un crecimiento libre de impuestos podría ser una mejor opción.
Pero, antes de tomar cualquier decisión, lee el texto en minúsculas.
“Verifique todas las tarifas y costos y asegúrese de recibirlos por escrito.
“Pregunte qué sucede si necesita acceder a su dinero antes de tiempo y obtenga la respuesta por escrito”, dijo.
Y como advertencia final, Kachin dijo que si una inversión suena demasiado buena para ser verdad, por lo general lo es.
«Las inversiones que prometen grandes rendimientos tienden a ser de alto riesgo también, cualquier cosa que prometa o afirme rendimientos poco realistas debe evitarse a toda costa».
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