A medida que empeora la crisis del costo de vida, todos buscamos maneras de reducir nuestros gastos. Aquí, los expertos financieros comparten sus mejores consejos para reducir costos y obtener más valor por su dinero.
1. Determinar el presupuesto familiar
Puede parecer obvio, pero todos los intentos de ahorrar dinero comienzan con un plan claramente establecido. «Un presupuesto familiar no significa que no puedas gastar dinero. Significa que sabes dónde gastarlo», dice el asesor financiero Paul Merriman de Pax Financial. «Creo que cuando las personas escuchan la palabra ‘presupuesto’, piensan que tienen que hacer una dieta de efectivo y dejar de gastar. Pero ese no es el caso».
El presupuesto debe detallar todos sus ingresos y gastos del año. Pero Merriman dice que las personas a menudo subestiman el dinero por el que vienen.
«Cuando la gente presupuesta por primera vez, alrededor del 80 % se olvida de la asignación por hijo. Si tienes dos hijos, eso equivale a 280 € al mes o 3500 € en el transcurso de un año». [*he’s factoring in the double week with this calculation] Y eso es una gran cantidad de ingresos que se pueden perder cuando se trata de planificar el año con anticipación».
2. Comprenda su escenario de dinero
Los consejos para ahorrar dinero solo lo ayudarán hasta ahora. Si desea cambiar su dinero, tómese un tiempo para descubrir sus creencias financieras subconscientes y cómo pueden influir en sus decisiones financieras.
Según los investigadores de psicología financiera de padre e hijo, el Dr. Brad y Ted Klontz, nuestra actitud hacia el dinero se desarrolla a lo largo de la infancia y los primeros años de vida, y fundamentalmente da forma a nuestro comportamiento adulto, nos demos cuenta o no.
Según Klontzes, los principales «cuatro textos críticos» son la evitación del dinero, el culto al dinero, el estado del dinero y la vigilancia financiera. Tomarse el tiempo para descubrir el guión del dinero lo ayudará a comprender su relación con el dinero y los impulsores de sus gastos personales.
3. Obtenga siempre una segunda cotización
Ya sea un electricista o una póliza de seguro de vida, el asesor financiero John Lowe, también conocido como The Money Doctor, dice que los compradores inteligentes siempre obtienen una segunda (tercera y cuarta) cotización.
«La vida de las personas está muy ocupada hoy en día, pero es importante sentarse y ver sus gastos, uno por uno», dice. «No se limite a pagar la renovación. Vea si puede obtener un mejor trato y pídales que lo igualen».
Agrega que es igualmente importante determinar si está pagando demasiado por sus pólizas de seguro. «Siempre mantengo que debes tener una cobertura de vida hasta que tus hijos hayan completado la educación terciaria. Pero he conocido personas que todavía tienen una cobertura de vida y sus hijos tienen 40 años y han volado el nido. En ese caso, les aconsejaría dejar de pagar la cobertura del seguro de vida. Así que se trata de estar atento a esas oportunidades».
4. Aborde su deuda (empezando por la más pequeña primero)
«Si se suscribe a un préstamo personal, básicamente está bloqueando una parte de sus ingresos para ir a un prestamista en lugar de su cuenta bancaria cada mes», dice Merriman. «Lo que siempre nos gusta que obtengan nuestros clientes es el 100 % de su dinero cuando llega; debería ser el único débito directo para hipotecas y otras facturas mensuales».
Merriman agrega que la reducción de la deuda debe venir antes que cualquier inversión, pero el error que la gente suele cometer es abordar primero su deuda más grande. «Si comienza con la más grande primero, puede parecer que no está llegando a ningún lado. Pero hay una psicología para pagar la deuda. Siempre aconsejo a las personas que aborden la deuda más pequeña primero porque eso les da el impulso para el siguiente paso y dos, además, puede usar el pago de la deuda más pequeña para hacer frente a la deuda más grande». Se llama el enfoque de la escalera de la deuda y realmente ayuda».
5. Crea un fondo de emergencia
Un fondo para emergencias le dará tranquilidad, dice Merriman, pero también puede alentar el comportamiento de ahorro. Dice que un fondo de emergencia de 1.000 euros suele ser suficiente para los veinteañeros que todavía viven en casa. Sin embargo, los padres y los trabajadores por cuenta propia deben aspirar a un fondo de emergencia de 10.000 €. “Necesitas tener ese fondo antes de calcular tu pensión o invertir, en caso de que algo salga mal y necesites dinero al que puedas acceder fácilmente”.
Cerca
Reservar un par de monedas de euro puede ser una forma divertida y tangible de ver crecer tus ahorros. Foto: Getty Images
6. Pide un aumento (y explora nuevas fuentes de ingresos)
Si bien el presidente del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, les dijo a los trabajadores que no pidan un aumento salarial en 2022, citando el impacto de la inflación, Caz Money de Irish Budget dice que es tan importante ajustar sus ingresos como ajustar sus gastos. «Tu trabajo principal es probablemente tu principal fuente de ingresos, así que prepárate para pedir un aumento de sueldo en 2023. Sé que muchas mujeres en particular tienen dificultades para pedir aquello a lo que tienen derecho. Así que es importante hacer un plan, organizar un reunión, y explícale por qué te lo mereces.
Mooney también sugiere encontrar nuevas fuentes de ingresos en 2023. «Observe el negocio secundario, que es cualquier ingreso adicional que pueda obtener, ya sea un segundo trabajo, vender muebles usados, realizar encuestas pagadas en línea. Solo hasta ahora podemos reducir nuestro gastos, por lo que debemos analizar todos los flujos de ingresos».
7. Reclama tu devolución de impuestos
Cientos de miles de irlandeses merecen un reembolso de impuestos al no reclamar las desgravaciones fiscales a las que tienen derecho. Si ha trabajado en Irlanda durante parte del año y ahora vive en el extranjero, es posible que se le deba un reembolso de impuestos. Asimismo, puede tener derecho a un reembolso si ha realizado un curso universitario pagado o gastos médicos pagados.
Lowe dice que algunas personas no se dan cuenta de que pueden reclamar un reembolso de impuestos sobre las contribuciones a la pensión. «Esto es para las personas que han armado un plan de pensiones porque su empleador no se lo proporciona. Obtienen el certificado de la compañía de seguros, pero a veces no envían el certificado directamente a la oficina de impuestos. Es su responsabilidad hacerlo». esto y es un buen ahorro, especialmente si está pagando la tasa de impuestos más alta”.
Cerca
Kaz dinero del presupuesto irlandés
8. Compra con una cantidad fija de efectivo
Para evitar compras impulsivas en el supermercado, Mooney recomienda escribir una lista antes de comprar y llevar una cantidad fija de efectivo a la caja fuerte. «Si solo introduzco 100 €, hace que las decisiones de gasto sean mucho más fáciles. Es lo que hago y significa que no puedo impulsar la compra porque tengo un presupuesto estricto».
Mooney también recomienda el sistema de sobres de efectivo para el presupuesto mensual. «Cuando hago un presupuesto, dejo dinero en mi cuenta de facturación y débito directo. Luego obtengo efectivo para gastos variables, que son gastos como alimentos y diésel. Saco eso en efectivo y lo divido en categorías; lo hace más tangible. Mi el esposo hace lo mismo, solo que usa cajas de ahorro virtuales, que ahora ofrecen muchos bancos y cooperativas de crédito».
9. Ahorra 2€ el día de pago en Navidad
Si está buscando un método de ahorro que anime a los niños a ahorrar también, Money le recomienda el Desafío de 2€. «Si llenas una lata de Pringles con monedas de 2 €, obviamente ascenderá a 1000 € cuando esté llena. Un seguidor me compartió la idea durante el verano y pensé que era una gran idea».
«Pensador incondicional. Aficionado a la televisión galardonado. Emprendedor total. Evangelista de la web. Nerd del café».