El director ejecutivo de AIB, Colin Hunt, dijo que su banco no había visto ningún aumento significativo en los niveles de morosidad hasta el momento, pero admitió que esto podría cambiar.
Los comentarios del Dr. Hunt al Comité de Finanzas de Oireachtas se produjeron después de que AIB elevara el coste de su hipoteca de tipo fijo a cinco años al 5% a finales de junio.
Los clientes de hipotecas rastreadas en todos los prestamistas han visto sus tasas de interés aumentar 10 veces desde el verano pasado.
«Aunque casi el 60% de nuestros clientes hipotecarios utilizan actualmente tasas de interés fijas, sabemos que los rápidos aumentos de las tasas de interés hacen que el pago de los préstamos sea más difícil para muchos clientes hipotecarios», dijo el jefe del BAII a los parlamentarios y senadores.
Y añadió: «Hasta la fecha, afortunadamente, no hemos visto ningún aumento importante en los atrasos potenciales o reales, pero reconocemos que esta situación puede cambiar y la mantenemos bajo revisión constante».
El BAII, el Banco de Irlanda y el TSB Permanent Bank fueron presentados ante el comité para justificar el aumento de las hipotecas y lo que los políticos dijeron que era una renuencia a aumentar las tasas de depósito hasta hace poco.
Casi el 60% de los clientes hipotecarios de AIB utilizan tipos de interés fijos, afirmó el Dr. Hunt.
«Sabemos que los rápidos aumentos de las tasas de interés hacen que el pago de los préstamos sea más difícil para muchos clientes hipotecarios», les dirá Hunt a los miembros de la Cámara y a los senadores.
La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, sugirió esta semana que las tasas de interés del BCE se mantendrán altas hasta que la inflación se desacelere aún más.
Descartó cualquier reducción de los tipos de interés a corto plazo.
El director ejecutivo permanente de TSB, Eamonn Crawley, dijo al comité que el aumento de las tasas de interés europeas había llevado a una situación en la que las tasas de interés fijas y las tasas de interés variables ahora eran similares.
«Esto tiende a influir en el comportamiento de los clientes, y muchos clientes reevalúan el atractivo relativo de las tasas fijas en comparación con las tasas variables, y viceversa», dijo Crowley.
“Algunos decidirán, por ejemplo, que elegir una tasa de interés variable, incluso si es más alta que una tasa fija, les da el potencial de beneficiarse de tasas de interés más bajas en el futuro.
«Otros, por el contrario, preferirán la certeza que puede proporcionar una tasa fija. Quizás opten por renunciar a la posibilidad de beneficiarse de futuras caídas de las tasas de interés, porque la protección contra el riesgo de un aumento de las tasas de interés es más importante para ellos».
El director ejecutivo del Grupo del Banco de Irlanda, Miles O’Grady, está tratando de garantizar que los clientes no se vean agobiados por el aumento de las tasas de interés.
«Mientras el BCE aumentó las tasas de interés en un 4,5 por ciento, nosotros aumentamos las tasas de interés fijas hasta en un 1,75 por ciento», dijo O’Grady.
«Lo equilibramos ofreciendo tasas de ahorro de hasta el 3%».
Aproximadamente siete de cada 10 de las hipotecas del prestamista en Irlanda son fijas, y la mayoría no cambiará su precio hasta 2025, según O’Grady, y el resto de la cartera de hipotecas del Banco de Irlanda son préstamos a tasa variable.
«Somos plenamente conscientes de que algunos clientes pueden estar experimentando dificultades financieras y esto es algo que estamos monitoreando de cerca», dijo O’Grady.
El director ejecutivo de la Asociación Irlandesa de Banca y Pagos, Brian Hayes, ha afirmado que los prestamistas en Irlanda han adoptado un «enfoque equilibrado» al traspasar el impacto de las tasas de interés durante los últimos 14 meses.
«Si bien se ha hablado mucho del ritmo al que los bancos han traspasado los tipos de interés a los ahorradores, esto debe considerarse junto con el hecho de que los bancos en Irlanda también han sido mucho más lentos que sus homólogos europeos a la hora de traspasar los tipos de interés a los ahorradores», dijo el Sr. -dijo Hayes- Titulares de hipotecas.
“Al comparar el traspaso de las tasas de interés entre los 20 estados miembros de la eurozona, los bancos aquí experimentaron el segundo aumento más bajo en las tasas de interés hipotecarias entre mayo de 2022 y julio de 2023”, dijo.
Hayes dijo que la tasa de interés promedio de las nuevas hipotecas en Irlanda aumentó sólo 1,24 puntos porcentuales, o menos de un tercio de los aumentos recientes del Banco Central Europeo.