El banco central exige muchas cooperativas de ahorro y crédito

El banco central ha sido acusado de imponer regulaciones «excesivas e injustificadas» a las cooperativas de ahorro y crédito.

Una investigación en línea realizada en nombre de un grupo de directores ejecutivos de la industria afirma que las cooperativas de ahorro y crédito se ven obligadas a asignar niveles de capital significativamente más altos en sus reservas que los bancos irlandeses y europeos.

Según las reglas del banco central, las cooperativas de ahorro y crédito deben mantener al menos el 10% de sus activos totales en reservas.

Esto significa que cada vez que un socio ahorra 100 euros a través de una cooperativa de ahorro y crédito, debe reservar 10 euros para mantener su posición de reservas de capital.

Explica por qué muchas cooperativas de ahorro y crédito imponen límites a la cantidad de ahorros que aceptarán de los miembros. Algunos ahora están limitando niveles de ahorro tan bajos como € 10,000.

La débil demanda de préstamos significa que muchos ahorros en las uniones de crédito terminan invirtiendo en cuentas del banco central, bonos del gobierno o bancos importantes.

Quienes trabajan en este sector argumentan que el dinero invertido en cuentas del banco central, bonos del gobierno o instituciones financieras reguladas por el banco central debe considerarse de bajo riesgo.

Ahora, el Foro de CEO de Cooperativas de Crédito ha elaborado un documento de investigación que concluye que los requisitos de capital impuestos al sector aquí son «excesivos».

El CEO Forum fue creado originalmente por el Banco Central, pero ahora opera independientemente del regulador.

Está presidido por el profesor de servicios financieros de la Queen’s University Belfast, Donal McKillop, y tiene como objetivo promover el desarrollo de las cooperativas de ahorro y crédito.

El documento afirma: «Los requisitos de capital para las cooperativas de ahorro y crédito irlandesas son excesivos e injustificados en relación con el perfil de riesgo del balance de la cooperativa de ahorro y crédito irlandesa, los requisitos de la cooperativa de ahorro y crédito internacional y los requisitos de las instituciones financieras competidoras».

Dice que el nivel de capital en manos de las uniones de crédito es mucho más alto que los niveles bancarios irlandeses y europeos.

La investigación encontró que el índice de reserva efectiva de las cooperativas de ahorro y crédito está muy por encima del mínimo del 10%, al 17%.

Esto se compara con un promedio del 9,6% para los bancos aquí y tan bajo como el 4,8% para los bancos en los Países Bajos.

El requisito de capital medio para hipotecas en los bancos europeos es del 2,1%; Son un 5,7 por ciento para las hipotecas de los bancos irlandeses, mientras que las proporciones entre el 10 y el 12,5 por ciento más una reserva de riesgo operativo se aplican a los préstamos hipotecarios de la Irish Credit Union ”.

Esto es a pesar de que las cooperativas de ahorro y crédito están excluidas por las regulaciones de los préstamos hipotecarios de alto riesgo, como compras de bienes raíces, propiedades de inversión, casas de vacaciones y locales comerciales pequeños y medianos, dice el diario.

El Banco Central destacó la importancia de contar con reservas suficientes para respaldar las operaciones de las uniones de crédito, proporcionar una base para el crecimiento futuro y protegerse contra los riesgos de pérdidas inesperadas.

Las cooperativas de ahorro y crédito deben mantener reservas adecuadas para garantizar la flexibilidad financiera y operativa y proteger los ahorros de los miembros.

Las reservas adecuadas son clave para mantener la confianza de los miembros y la estabilidad continua del sector, dijo, y agregó que el cambio regulatorio no es la respuesta a los desafíos comerciales y de sustentabilidad del sector.