El seguro de salud es una gran zanahoria para los empleados, dice la Asociación de Salud de Southern Cross. foto/archivo
La aseguradora de salud más grande de Nueva Zelanda dice que ha visto un aumento del 170 por ciento en las empresas que se unen el año pasado, lo que refleja un mercado laboral ajustado y la presión sobre el sistema de salud pública.
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El impacto «psicológico» de la pandemia de Covid-19 es otro factor que impulsa el crecimiento general de membresía, dice Cross, con empresas, en particular, dispuestas a ofrecer pagos de pago subsidiados como un incentivo para reclutar y retener empleados, y para que los empleados accedan más rápido. procedimientos médicos y regreso al trabajo.
Para fines de mayo, las ganancias sin fines de lucro en este año fiscal habían llegado a 939,000 miembros, dice Nick Astwick, director ejecutivo de Southern Cross Health Society. De este número, 3.500 eran empresas y otras organizaciones que cubrían a 503.000 empleados, lo que significa que las empresas representan aproximadamente la mitad de la membresía total.
En el año fiscal 2022, la asociación informó un aumento neto de 20 000 miembros, lo que elevó su membresía en ese momento a un máximo de 30 años de 908 000.
La asociación posee el 62 por ciento del mercado de seguros de salud, pero dice que financia el 74 por ciento de todas las reclamaciones de seguros de salud privados en Nueva Zelanda.
Presenta 4 millones de reclamos de salud anualmente o 14 000 reclamos por día, y se asocia con 2500 proveedores de atención médica, incluidos especialistas y su propio Southern Cross Hospital Trust, para brindar acceso a atención médica privada.
El accionista de Southern Cross es su membresía colectiva, a diferencia de las compañías de seguros con fines de lucro. Pero su principal punto de diferencia, dice Astwick, es que paga aproximadamente 90 centavos por cada dólar premium que recibe, mientras que sus competidores pagan 65 centavos. Eso significa que, en el último año fiscal, pagó $314 millones a sus socios de atención médica en primas que recibió, más de lo que habrían pagado sus competidores.
Si bien la compañía de seguros tiene una historia positiva que contar sobre el mayor interés en el negocio, ¿qué sucede con el número de miembros en una crisis económica como la actual?
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¿Y cómo responde a la queja común de los miembros mayores de la población que envejece de que, a una edad en la que necesitan desesperadamente acceso a la atención médica, no pueden pagarla porque las primas se están volviendo prohibitivas?
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Sobre la primera pregunta, Estwick dice que la reducción de costos «prudente» por parte de los kiwis y las empresas no está afectando fundamentalmente al negocio en este momento, pero se está preparando para una desaceleración del crecimiento debido al entorno económico.
tenemos muchos contactos [with members] En este momento están discutiendo sus planes, si están en el plan correcto, ¿pueden considerarlo sobrevalorado? [plans] O cambie a una versión anterior del plan.
En cuanto a la ironía de excluir a los miembros leales de la cobertura, Astwick da algunos datos sorprendentes.
“Cuando observamos la tasa de pérdida, cuánto perdemos cada año y en qué rangos, la única banda que se acerca al 10 por ciento, es decir, uno de cada 10 miembros, es el grupo de edad de 20 a 29 años. los que se creen a prueba de balas y [reckon] No requieren cirugía electiva.
“Perdemos aproximadamente uno de cada 10 a partir de los 80 años, y solo perdemos uno de cada 20 a partir del rango de 55 a 85 años, por lo que el desgaste es muy pequeño.
«La mejor manera de mantener las primas lo más bajas posible es reclutar miembros nuevos, más jóvenes y más saludables».
Las estadísticas confirman por qué las primas tienden a ser sorprendentemente altas en la edad en que más se necesitan los procedimientos médicos.
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Los mayores de 65 años representan alrededor del 12 por ciento de la membresía y reclaman el 33 por ciento del reclamo anual total, dice Eastwick. En el año fiscal 2022, el reclamo ascendió a $ 1,080 millones – $ 1,350 millones se recibieron en cuotas.
Los mayores de 65 años, dice, exigen tres veces más que la media porque cuando necesitan tratamiento “eso es lo grande”.
“Cuando cotizamos [premiums] Tomamos cada grupo de edad y esperamos los próximos meses y preguntamos qué podrían estar preguntando. Fijamos nuestra prima en ese reclamo y un poco por nuestros gastos generales y un poco por nuestros servicios, pero eso es todo. No hay otros precios.
Su recomendación para los miembros mayores que luchan con los costos de las primas es explorar opciones adicionales con el personal de Southern Cross.
«Podrías tener $1,000 en exceso, $2,000 en exceso, $4,000 en exceso. Cuando seas un poco mayor, tu reclamo será grande. Exceso [payment arrangement] $4,000 pueden reducir su prima a la mitad, por lo que tiene mucho sentido. Digamos que tuvo $25,000 en cirugía, pagaría los primeros $4,000 y eso es por el año. El aumento realmente ayuda a mantenerlo en el seguro de salud cuando se trata de cosas importantes».
Stowick clasifica la ‘asequibilidad’ del seguro médico y las estrategias para lograrlo como el desafío número uno para los líderes comunitarios.
Cuando se le preguntó si creía que el seguro médico debería ser obligatorio para los trabajadores como lo es en algunos países europeos, respondió con un rotundo «no».
«Si miras alrededor del mundo, la magia es que hay un buen sistema público y un buen sistema privado trabajando juntos en armonía. Ningún sistema público puede hacer todo, y ningún sistema privado puede hacer eso».
“El sistema privado es complementario, no complementario, al sistema público, no atendemos urgencias, ni atendemos en profundidad las enfermedades crónicas.
«Mi punto es que Nueva Zelanda realmente necesita pensar profundamente en que ambos sistemas trabajen juntos en lugar de competir. Es inmaduro decir que el sistema público es público: utiliza una gran cantidad de atención privada, como médicos de cabecera, y recurre a hospitales privados». instalaciones.»
La reestructuración del sistema de salud pública llevará mucho tiempo, dice Eastwick.
Es el empleador más grande de Nueva Zelanda.
«Hay algunas personas excelentes en este sistema que están bajo presión en la línea del frente. El sistema no necesita escuchar a la línea del frente y responder. No es fácil, pero necesitamos que se resuelva solo».
Una gran molestia para los miembros comerciales, dice Eastwick, es pagar el impuesto sobre los beneficios complementarios (Fnge Benefit Tax, FBT) además de cofinanciar el seguro de los empleados.
Están frustrados con eso. Ese es uno de los desafíos que queremos resolver… Piensan que están siendo penalizados mientras invierten el dinero que tanto les costó ganar en obtener un seguro para sus empleados para mantenerlos fuera del sistema público.
«Sigue siendo una verdadera molestia».
«Creemos que si se eliminara la FBT, muchas empresas en Nueva Zelanda invertirían en seguros de salud. Mucha más gente estaría cubierta y habría menos coerción en el sistema público en lo que respecta a la cirugía electiva».
El impuesto a los beneficios complementarios se introdujo a fines de la década de 1980 y las discusiones con los gobiernos sobre la exención han resultado infructuosas.
«Pero están escuchando. Hay un deshielo allí. Ahora se reconoce que el sistema privado trabajando con el sistema público es una solución para el futuro. Pero no es una prioridad». [for the Government].
«Lo que la gente no recuerda es que la membresía de Southern Cross es mucho más representativa de Nueva Zelanda de lo que era entonces: el 50-55 por ciento de nuestra membresía ahora es pagada por empresas».
Mientras tanto, con tres de cada 10 neozelandeses que tienen seguro de salud, Astwick dice que busca un cuarto kiwi de cada 10.
Dice que en diciembre de 2016, 1,36 millones de neozelandeses tenían seguro médico. Hoy son alrededor de 1,51 millones.
No estamos tratando de conseguir más cuota de mercado. Se trata de cultivar la clase en lo que consideramos el interés colectivo de todos.
«Todo el mundo tiene acceso al sistema público. La cirugía de rodilla o un marcapasos se puede hacer en ambos sistemas. Nuestra promesa es tratar de asegurar el acceso de las personas cuando lo necesiten lo más rápido posible y hacer que el personal vuelva a trabajar lo más rápido posible».
«Creo que tenemos que hacer un mejor trabajo al educar a las personas sobre las propuestas de salud y un mejor trabajo a un costo asequible. En última instancia, el secreto del cuarto jugador de Nueva Zelanda es mantener a nuestros miembros más tiempo y luego nuestro interés en la asequibilidad. ”
Andrea Fox se unió al Herald como periodista senior de negocios hace seis años y se especializa en escribir sobre la industria láctea, la agroindustria, las exportaciones y el sector de logística y cadena de suministro.