Esta historia puede ahorrarte 5.000€ al año (si consigues superar tus miedos) – The Irish Times

Habrá personas que lean esta oración que pagarán al menos 5000 € más de lo que necesitan para pagar las facturas de su familia durante el próximo año debido a un sentido de lealtad fuera de lugar, pereza, confusión y miedo, o una combinación de los cuatro.

Si bien los 5000 € son mucho dinero, no es casi nada en comparación con los 1200 millones de € que cientos de miles de consumidores irlandeses han desperdiciado de forma acumulativa durante los últimos cuatro años al pagar más de una de sus facturas nacionales.

Y cuando el dinero es gastado innecesariamente por personas que han estado obstinadamente atrapadas con los mismos seguros de salud, proveedores hipotecarios, proveedores de electricidad y gas durante la última década, los consumidores irlandeses han pagado fácilmente más de 10 000 millones de euros.

Si todo esto suena como una exageración salvaje, solo hay que mirar los números.

Si bien la industria bancaria se ha estado promocionando en los últimos días por duplicarse en el mercado de transferencia de hipotecas en los últimos 12 meses, la cantidad de personas que transfirieron su préstamo hipotecario de una compañía a otra en el último año ha tenido problemas para llegar a más de 1200. , que es una pequeña fracción de las aproximadamente 700.000 hipotecas actualmente en los libros de los bancos irlandeses.

Esto es a pesar del hecho de que muchos innovadores inteligentes que poseen una hipoteca típica pueden ahorrar más de 4000 € por año cambiando de uno de los mejores prestamistas del mercado al más barato.

Los números que han cambiado de proveedor de seguro de salud no se acercan al 50 por ciento y puede haber hasta un millón de personas pagando cientos -si no miles- de euros más de lo que necesitan cada año por lo que podrían estar haciendo atención.

Luego están las tres cuartas partes de los millones de hogares irlandeses que nunca han cambiado su fuente de alimentación, según todas las medidas imaginables, cuál es el producto o servicio más fácil y más utilizado para cambiar. Al no cambiar, estas 750.000 personas gastaron más de 1.200 millones de euros en gas y electricidad de lo que necesitaban en los últimos cuatro años, según cifras de la Comisión Reguladora de Servicios Públicos (CRU).

¿Por qué no cambiar?

¿Entonces, cuál es el problema? Sabemos que cambiar ahorra dinero, entonces, ¿por qué no hay más personas que lo hagan?

Hace varios años, una unidad del Instituto de Investigación Económica y Social (ESRI) encabezada por el psicólogo conductual Dr. Pete Lun se dio a la tarea de encontrar al menos parte de la respuesta.

Los resultados no alegraron la lectura. El estudio mostró que cuando se utiliza un factor adicional, además del precio, para describir dos productos comparables, los consumidores luchan por determinar la mejor relación calidad-precio.

Y si se utilizan cuatro factores para describir el producto (tasa de interés, plazo del préstamo, horario bancario y la promesa de un osito de peluche gratis, por ejemplo), además del precio, la gente casi no tendría posibilidades de trabajar. Estrictamente cuál es el mejor valor.

El estudio también reveló sesgos sistemáticos en las elecciones de los consumidores, con la mayoría de las personas asumiendo que los productos de mayor calidad son mejores que los más baratos, incluso cuando la evidencia disponible muestra que las opciones más caras están sobrevaloradas.

Avance rápido hasta hoy y Lon sigue siendo comprensivo con las personas que no se convierten. Señala el concepto de «miedo a equivocarse» al elegir entre productos y dice que el miedo es importante porque puede evitar que las personas tomen decisiones equivocadas.

Sin embargo, también puede impedir que las personas tomen las decisiones correctas, y Loone señala que «un buen porcentaje de personas inician el cambio y descubren obstáculos». Y cuando detectan esos obstáculos, se asustan y se quedan quietos, a menudo a su costa.

“Muchas personas no son conscientes con precisión de la escala de las ganancias”, dice, y agrega que “a menudo hay una falta de transparencia en el precio y los atributos del producto; por ignorancia o no, es muy difícil evaluar la calidad del producto”. producto y el precio de seguros e hipotecas”.

seguro de salud

Dermot Goode es un corredor de seguros de salud que trabaja con totalhealthcover.es Y su pan y mantequilla es el mercado de cambio.

«Para mucha gente es miedo y, por lo general, el grupo de mayor edad es el más expuesto», dice. También indica un grado de «inercia y lealtad equivocada».

Él dice que las personas menores de 50 años tienden a ser «muy móviles y mejoran cambiando, pero las personas mayores que han trabajado con la misma compañía durante muchos años pueden pagar de más hasta un 40 por ciento cada año».

La Autoridad de Seguros Médicos (HIA, por sus siglas en inglés) también estudia los cambios, y su investigación reciente ha señalado las razones que dan las personas para no cambiar, que incluyen demasiada molestia, dificultad para comparar planes y ahorros insuficientes y satisfacción con su proveedor actual.

Judd pasa la mitad de su tiempo «ayudando a las personas a superar los obstáculos mentales para cambiar» y dice que «incluso aquellos que están considerando cambiar activamente pueden tener dificultades, especialmente cuando se conectan en línea o usan centros de llamadas. Todo lo que se necesita para que alguien no cambie es una semilla de duda».

Sugiere que «la cruda realidad es que hay personas que trabajan en esquemas obsoletos que pueden ahorrar 1.000 € por adulto cada año y, en algunos casos, obtener una mejor cobertura».

gas y electricidad

Independientemente de las diferencias en los productos ofrecidos por las aseguradoras de salud, no hay absolutamente ninguna diferencia entre los productos ofrecidos por las compañías de gas y electricidad excepto por el precio, con descuentos ofrecidos de forma rutinaria a nuevos clientes durante el primer año después del cambio, después de lo cual los precios siempre subir a la tasa más alta.

Según la CRU, Irlanda tiene uno de los niveles de conversión más altos de Europa, pero aun así, solo el 16 % de las personas cambia regularmente de proveedor de gas y solo el 14 % cambia de proveedor de electricidad con regularidad.

Según sus datos más recientes, los clientes activos que cambiaron de proveedor o renegociaron con su proveedor actual cada año durante los últimos cuatro años podrían haber ahorrado 704 € en gas, 1097 € en electricidad o 1696 € en costos de combustible dual.

Carl Richardson de CRU señala una investigación que muestra que los consumidores tienen dificultades para comparar los muchos tipos de ofertas que anuncian los proveedores. Para ayudar a los clientes a estar seguros de que están eligiendo la mejor oferta disponible, los proveedores deben incluir la factura anual estimada en sus materiales de marketing.

“El cliente debe recibir al menos uno de estos reclamos durante la vigencia del contrato con cualquier proveedor, si no lo recibe queremos saberlo”, dice.

Dara Cassidy dice sobre comparar precios y cambiar de ubicación loco. «Y estas personas definitivamente están pagando de más por su energía».

Presenta tres razones por las que las personas no se convierten: miedo, falta de conocimiento sobre el ahorro e inercia.

La gente tiene miedo de quedarse sin electricidad mientras cambia. Eso es prácticamente imposible”, dice Cassidy. “Simplemente estás cambiando el recurso. A diferencia de la banda ancha, no está cambiando la red. Hay una red eléctrica nacional y una red de gas. En el peor de los casos, un cambio fallido significa que terminará con el mismo recurso. En ese caso, vuelva a iniciar el interruptor”.

También sugiere que las personas «a menudo no se dan cuenta de cuánto pueden ahorrar. Dado que el gas y la electricidad son productos muy genéricos, creo que algunas personas asumen que todos cobran aproximadamente el mismo precio. Pero eso está lejos de la verdad. 40 por ciento de descuento. » o más en oferta por un año completo a quienes se conviertan.

«A veces, a las personas simplemente no les importa pagar de más, ya sea por energía, banda ancha, hipotecas o telefonía móvil. Están razonablemente felices. Y la inercia entra en acción. Y ese tipo de comportamiento es difícil de cambiar».

Transferencia Hipotecaria

Los mayores ahorros se pueden lograr mediante la conversión de una hipoteca, donde la actividad está en su punto más bajo.

Un poco más de 740.000 hogares en Irlanda tienen una hipoteca, con un estimado de 220.000 hogares con tasas récord variables de hasta el 4,5 por ciento.

Una revisión reciente del banco central sobre la actividad de cambio de hipotecas encontró que el 61 por ciento de los convertidores calificados podría ahorrar más de € 10,000, pero el 13 por ciento ganaría más de € 30,000 en términos de valor actual.

“Muchos titulares de hipotecas desconocen los importantes ahorros que se pueden lograr al cambiar de hipoteca”, dice Martina Hennessy, directora general de corretaje hipotecario. garabatear. Dice que la investigación interna de su equipo indica que muchos propietarios pueden ahorrar 4388 € al año, una cifra basada en una hipoteca media de 272 000 € durante 25 años, simplemente pasando del banco A al banco B.

«Necesitamos normalizar el cambio de hipoteca», argumenta. Los titulares de hipotecas a veces tienen miedo de cambiar su hipoteca o incluso consultar sobre una mejor tasa con su propio proveedor por temor a que afecte su situación actual o su hogar. Cuando tiene una hipoteca, usted tiene el control: puede decidir si desea cambiar y no afectará su hogar. Un cambio es solo una transacción de pasar de un prestamista a otro para proporcionar intereses”.

Ella señala que comprar una casa es un momento estresante e implica obtener una hipoteca y hacer una oferta en un mercado disfuncional. “Muchas personas asocian su hipoteca con el proceso de compra de una vivienda en general y son reacias a reconsiderar su hipoteca porque la encuentran demasiado difícil o complicada.

«Realmente necesitamos cambiar la forma en que vemos nuestras hipotecas, que para muchos son su mayor financiamiento financiero. Si desea ahorrar como familia, su hipoteca es el primer lugar para comenzar».

Según Cassidy, los irlandeses «también tienen un miedo mórbido de ser vistos con los labios apretados. Por lo tanto, nosotros consideramos que tener cuidado con el dinero y las compras es malo. Esta es una de las razones por las que todo aquí cuesta tanto: estamos miedo de buscar un mejor valor y reclamar un mejor valor.

interruptor: números *

seguro de salud

61 por ciento Nunca cambiaron de proveedor de seguro médico.

35 por ciento Giró, y la mayoría de ellos lo hicieron solo una vez.

18 años: el promedio de años que la póliza ha existido

13 años: Número promedio de años con un proveedor de seguro de salud actual

56 por ciento Han mantenido el mismo nivel de cobertura durante los últimos dos años.

30 por ciento: El nivel de ahorro que la gente dice que se requerirá para alentarlos a cambiar

Servicios

En abril de 2020, 17,843 Casas convertidas en electricidad. En abril de 2021 fue 25,017. Y en marzo de 2022, fue 40575.

1696 euros: Ahorros en costos de combustible dual para alguien que ha cambiado de proveedor o ha renegociado con el proveedor actual cada año durante los últimos cuatro años

* Números del Aeropuerto Internacional de Hamad y CRU