El mercado de seguros de salud es una matriz compleja.
Con más de 320 planes para elegir, pondrá a prueba incluso al más paciente de los pacientes.
No es de extrañar que la mayoría simplemente deje que sus pólizas fluyan cuando llegue el momento de renovar.
Sin embargo, las primas están comenzando a aumentar nuevamente junto con los bienes y servicios en otras partes de la economía, por lo que se recomienda comparar precios antes de renovar la cobertura.
el crecimiento del mercado
Según la Autoridad de Seguros Médicos (HIA), más de 2,4 millones de personas, casi la mitad de la población, tienen un seguro médico privado.
A pesar de las expectativas de lo contrario, la cantidad de personas con gorra se ha disparado durante la pandemia.
Esto a pesar de la decisión del funcionario de servicios de salud de hacerse cargo temporalmente de los hospitales privados para hacer frente a la posibilidad de un aumento en el número de pacientes que requieren hospitalización por Covid-19.
Él creía que muchos propietarios de viviendas, especialmente aquellos que pueden estar bajo el estrés de los despidos laborales temporales, pueden haber optado por renunciar a su cobertura de seguro.
Pero la pandemia parece haber tenido el efecto contrario. La vista de los centros de salud abrumados y la posibilidad de largas listas de espera en el sistema público parece mostrar a las personas el valor de tener algún nivel de cobertura de seguro médico.
Registró decenas de miles, llevando el número de asegurados a los niveles de 2008, donde alcanzó su punto máximo antes de caer por primera vez en décadas al comienzo de la crisis financiera.
Se espera una prima más alta
Los aumentos de las primas han sido relativamente moderados en los últimos años.
Las cifras de 2021 del Aeropuerto Internacional de Hamad muestran que el coste medio de las cuotas aumentó un 2% respecto al año anterior hasta los 1.466€, aunque ha vuelto a caer este año.
El aumento del año pasado se debió en gran medida a mayores costos de siniestros, que aumentaron a 2100 millones de euros en 2021 desde 1900 millones de euros en 2020. Sin embargo, todavía fueron menos de 2400 millones de euros en siniestros en 2019.
Las aseguradoras de salud han otorgado a los consumidores un descuento parcial en sus primas en los últimos años en reconocimiento del nivel reducido de acceso al tratamiento hospitalario durante la pandemia y la posterior caída de las reclamaciones. En algunos casos, esos descuentos han continuado este año.
Sin embargo, el panorama de las reclamaciones está cambiando nuevamente a medida que los servicios hospitalarios regresan a niveles de actividad más normales después de la pandemia, y la inflación ejerce presión sobre el costo del tratamiento.
«Las primas tienden a seguir los costos de las reclamaciones», explicó el Dr. Brian Turner, profesor de economía de la salud en la UCC.
Agregó: «El costo de los reclamos refleja una población creciente y envejecida que tiende a requerir más atención médica, lo que a su vez conduce a costos de reclamos más altos».
Además, especuló que las personas que pueden haber decidido retrasar la búsqueda de atención, o que cancelaron los procedimientos durante Covid, ahora pueden estar buscando un tratamiento más avanzado para las condiciones que pueden haber empeorado mientras tanto, lo que podría contribuir más a los costos de las reclamaciones y ejercer mayor presión sobre el sistema general.
el primer motor
Irish Life fue la primera en salir de la trampa en la última ronda al anunciar un aumento de precios del 4,5% para la mayoría de sus planes que entrará en vigencia a partir del nuevo año.
La compañía de seguros dijo que la inflación en el costo de los procedimientos hospitalarios, que describió como «extremadamente significativa», estaba detrás de la decisión.
Es probable que otras aseguradoras hagan lo mismo a su debido tiempo.
«Nos sorprendió que hayan aguantado tanto tiempo», dijo el experto en seguros de salud Dermot Goode de Totalhealthcover.ie.
«Hemos estado escuchando todo tipo de ruidos del mercado sobre la presión de los precios. Todos los costos de los hospitales privados están aumentando exponencialmente y todos están en negociaciones con las aseguradoras de salud», explicó.
Con una inflación médica que promedia entre el 5% y el 7%, Judd dijo que ha estado esperando ver quién sube al número uno.
periodo pico de renovación
Hasta un millón de personas están en camino a renovar sus pólizas entre diciembre y febrero, lo que significa que la temporada alta de renovación está cerca.
No es casualidad que los aumentos de precios coincidan con este período.
Sin embargo, los aumentos de las primas de Irish Life deben comenzar el 1 de enero, lo que significa que aquellos que se preparan para renovar antes del 31 de diciembre evitarán el aumento.
«Las aseguradoras están considerando dos años», explicó Dermot Good.
«Hemos ido un poco demasiado lejos con los aumentos de primas recientemente. No es que los costos hayan bajado, no han bajado. Es solo que las reclamaciones han sido más bajas de lo presupuestado, pero [the insurers] Ahora esperan que conduzca a un cambio de sentido completo».
Dijo que los consumidores deben prepararse para cualquier aumento del 5 al 7 por ciento en las primas, lo que refleja el entorno de inflación médica.
Pero dio una nota positiva, diciendo que todavía se pueden encontrar ahorros en muchos planes.
Calculó que aproximadamente la mitad de la población estaba asegurada en los «planes equivocados» y probablemente pagó en exceso por su cobertura.
Al comparar, y especialmente al deshacerse de los planes más antiguos que han estado en el mercado por hasta dos décadas, pueden estar en línea para importantes recortes de primas.
«Los ahorros potenciales para estos miembros oscilan entre 500 y 1000 euros por adulto y, en algunos casos, ni siquiera tienen que cambiar de compañía de seguros para que esto suceda», señaló Goode.
Grupo más joven de creyentes
Aunque los aumentos de las primas han sido impulsados en cierta medida por el envejecimiento con necesidades de atención médica más complejas en general, la población asegurada parece estar creciendo en el extremo más joven del mercado, lo cual es alentador.
Según cifras del Aeropuerto Internacional de Hamad, la cobertura aumentó entre los de 18 y 26 años entre julio y finales de septiembre, mientras que se mantuvo estable para los mayores de 26 años.
Conocido como calificación de la comunidad, el sistema de igual precio para todos los miembros depende de que los adultos jóvenes, que tienden a tener menos necesidades de atención médica, se suscriban al seguro y paguen los costos de los miembros mayores que probablemente necesiten depender de su seguro con más frecuencia.
Para mantener este modelo, en 2015 se introdujo un mecanismo de cobro que penaliza a los que ingresan tarde al mercado de seguros de salud.
El Aeropuerto Internacional de Hamad afirma en su sitio web: «Se aplicará el 2% de la prima total del seguro por cada año mayor de 34 años que una persona haya alcanzado al comprar por primera vez un seguro de salud privado para pacientes hospitalizados».
La introducción de la política vio un aumento inicial en la demanda de seguro de salud.
«Entró en vigencia el 1 de mayo de 2015, luego de un período de gracia de nueve meses durante el cual cualquiera podía contratar una póliza sin enfrentar un cargo por entrada tardía», explicó Brian Turner.
«No hace falta decir que en abril de 2015, 78.000 personas se agolparon en el mercado en el último minuto», agregó.
Muchos de los nuevos participantes en el mercado en ese momento, que querían evitar la carga, optaron por planes básicos que cubrían esencialmente el tratamiento en hospitales públicos, que, contrariamente a la creencia popular, no es gratuito si el paciente no tiene una tarjeta médica. .
Sin embargo, parece haber habido un movimiento hacia planes más avanzados desde la pandemia.
«Muchas personas ven cuán limitados son estos planes de nivel de entrada y actualizan su envoltorio», dijo Dermot Goode.
«Hay un enfoque real en los beneficios, no en el precio», explicó.
Sin embargo, mientras algunos eligen actualizarse, Judd dijo que muchos otros han considerado el seguro de salud como un área en la que se pueden hacer ahorros a medida que otras facturas se disparan y buscan reducir su nivel de cobertura.
Todo lo cual se incorporará a la dinámica de precios en los próximos meses y años.
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