El director de protección al consumidor del banco central dijo que creía que los bancos aquí «todavía no están donde deben estar» en preparación para la salida de Ulster Bank y KBC del mercado irlandés.
Colm Kincaid también dijo que el banco central tiene un «apetito de intervenir» cuando ve la necesidad de hacerlo si no está satisfecho con el progreso en la protección de los clientes a medida que los dos bancos comienzan el proceso de salida.
“Ahora estamos comprometidos muy activamente con cada uno de los cinco bancos, los directores ejecutivos en sus equipos de administración, en sus planes y los recursos que necesitan para garantizar que esta migración masiva de clientes de KBC y Ulster Bank vaya bien”, dijo.
«Es un gran desafío para las instituciones. Ahora hay una gran responsabilidad para los bancos, el sector bancario y BPFI como organismo de la industria para que pongan su hombro y coordinen esto», dijo.
Kincaid dijo que los clientes de Ulster Bank y KBC recibirán notificación suficiente para transferir sus cuentas a otras instituciones financieras.
Pero apuntó que no tienen que esperar este aviso de ninguno de los prestamistas antes de iniciar el proceso.
“Pero es muy importante que necesiten asignar recursos y hacer un buen trabajo, y creo que todavía no están donde deben estar, pero sé que hay mucho trabajo por hacer en las organizaciones para llegar a esto”. él dijo.
Agregó que las investigaciones y medidas recientes llevadas a cabo por el regulador con respecto a los tiempos de espera de llamadas inaceptables para los clientes bancarios mostraron su disposición a intervenir cuando sea necesario para garantizar que se cumplan los derechos del consumidor.
«Lo que estamos haciendo ahora es monitorear y examinar de cerca sus preparativos y progresos y continuaremos verificando ese progreso a medida que avanza. Realmente apenas comienza», dijo.
El Sr. Kincaid estaba hablando con RTÉ News cuando el banco central publicó su Perspectiva de Protección al Consumidor.
Identifica cinco áreas clave de riesgo en las que las empresas financieras deben tomar medidas para evitar dañar a los consumidores.
Estos riesgos se extrajeron de 145 tipos de riesgos identificados durante la evaluación de riesgos de la industria.
Entre estos cinco factores está el panorama operativo cambiante, que según el banco significa que las empresas deben navegar de una manera que ponga los mejores intereses de los consumidores en el centro de la toma de decisiones comerciales y evite crear riesgos para los consumidores.
Otra área de preocupación identificada por el informe son los riesgos tecnológicos para la protección del consumidor.
El banco central dijo que a medida que las empresas desarrollan e implementan nuevas tecnologías, deben asegurarse de tener el cuidado adecuado para mitigar el riesgo de daño que podría surgir para los consumidores.
El regulador también señala los riesgos potenciales de cambiar los modelos comerciales y afirma que es esencial que cualquier cambio realizado resulte en un mejor servicio a los consumidores.
Las empresas también deben gestionar la transición a los consumidores de manera responsable, transparente y justa.
Kincaid señala los activos criptográficos como un ejemplo de los riesgos potenciales impulsados por la tecnología y un modelo comercial cambiante.
«Tenemos un panorama muy cambiante en los servicios financieros», dijo.
«El papel completo que jugará la innovación financiera en los próximos años es algo con lo que nosotros, como sociedad, tenemos que lidiar muy bien», agregó.
Dijo que los consumidores deben estar muy atentos y cuidadosos si están tratando con un producto no regulado y ser claros al respecto y comprender los riesgos.
“Si a la gente le preocupa esto, vaya al sitio web del Banco Central de Irlanda y vea si la entidad con la que está tratando es una entidad regulada”, dijo.
Entonces, ¿eso significa que los criptoactivos deberían regularse de manera más activa y estricta, como se preguntó?
«Definitivamente es una región en desarrollo y podrías haber visto diferentes reguladores en todo el mundo adoptando diferentes enfoques», dijo.
«En Irlanda, lo que siempre hemos hecho para este tipo de temas es trabajar a nivel europeo para tener un consenso europeo y un enfoque europeo», afirmó Kincaid.
Agregó que hay una legislación en la Unión Europea actualmente en proceso legislativo que traerá alguna regulación al espacio de los criptoactivos.
«La dificultad con este tipo de innovación es que si alguien quiere salir del entorno regulado, puede inventar y diseñar productos para salir de él», dijo.
Agregó que el mensaje a los consumidores es aclarar si están tratando con una entidad regulada o están tratando fuera del proceso regulatorio, en cuyo caso deben ser conscientes de los riesgos y la falta de protección si las cosas salen mal.
Las otras dos áreas de riesgo identificadas en el informe son prácticas comerciales deficientes y operaciones comerciales deficientes, así como divulgaciones ineficaces al consumidor.
El informe también describe el trabajo que está haciendo el regulador para implementar su estrategia de riesgo.
El banco central ha pedido al público sus comentarios sobre los riesgos que ve y también está planeando una serie de compromisos con las partes interesadas en los próximos meses.