Los pagos hipotecarios mensuales para los prestatarios irlandeses aumentaron un 12 por ciento en los dos años hasta finales de junio, incluso antes de que el Banco Central Europeo (BCE) comenzara a subir las tasas oficiales, según las nuevas cifras de la Federación de Bancos y Pagos de Irlanda (BPFI).
El pago mensual promedio para los compradores por primera vez aumentó en más de 110 € a 1.020 €, mientras que para las personas que se mudan de sus hogares, aumentó en más de 150 € a 1.361 € en los dos años.
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Según las cifras, el aumento de los pagos fue impulsado por los incrementos en el primer semestre de este año. Este período se corresponde con los prestamistas no bancarios (ICS Mortgages, Ireland Finance y Avant Money) que ofrecen tasas hipotecarias entre las más atractivas, aumentando las tasas de interés en algunos productos a medida que aumentan sus costos de financiamiento en previsión de tasas de interés más altas del Banco Central Europeo.
Los tres prestamistas no bancarios también fueron los primeros prestamistas hipotecarios en aumentar las tasas de interés después de que el Banco Central Europeo comenzara a aumentar los costos oficiales de endeudamiento en julio.
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Préstamos a tasa fija
La principal tasa de préstamo del BCE ha saltado del cero al 2 por ciento desde entonces, y los economistas esperan que aumente otro medio punto porcentual cuando los responsables de las políticas del BCE se reúnan el próximo mes.
AIB y el Banco de Irlanda también se han movido en las últimas cinco semanas para canalizar algunos de los aumentos del BCE a través de nuevos productos de préstamo de tasa fija. TSB Permanente anunció el viernes aumentos en las tasas hipotecarias. En general, los bancos no han aumentado las tasas de interés a un ritmo similar al de los depósitos.
“Ante el aumento de los precios de las propiedades residenciales y los aumentos más amplios del costo de vida en la primera mitad de 2022 y las tasas de interés más altas del BCE en la segunda mitad, hay un intenso enfoque en los pagos de las hipotecas en este momento”, dijo Brian. Hayes, director ejecutivo de BPFI.
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Una forma de reducir [monthly] Los pagos son la búsqueda de plazos de préstamo más largos, especialmente para los compradores por primera vez, ya que son mucho más jóvenes que los que se mudan. Curiosamente, sin embargo, no hay evidencia de esto, dijo, «ya que los datos más recientes muestran que la proporción de hipotecas para compradores por primera vez con plazos de préstamo de 35 años en [the first half of] 2022 fue del 26 %, y esa proporción se ha mantenido estable entre el 22 % y el 28 % desde 2015”.
Tamaño del depósito
Otra opción para reducir los pagos es aumentar el monto del depósito que se paga al comprar una vivienda, con el fin de reducir la cantidad prestada, dijo.
Los datos más recientes muestran que, entre enero de 2020 y junio de 2022, casi una quinta parte de los prestatarios primerizos y casi dos quintas partes de los que se mudan de casa pidieron prestado menos de lo que podrían obtener con el valor agregado y la relación préstamo-ingreso del banco central. límites de préstamo.
«Obviamente, los prestatarios están considerando no solo cuánto pueden pedir prestado, sino también cuánto pueden pedir prestado y cómo pueden reducir los costos», dijo. “También alentamos a los clientes a revisar su elegibilidad para los programas gubernamentales disponibles para compradores por primera vez, como Help to Buy o First Home Scheme”.
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Los precios de las viviendas irlandesas subieron un 10,8 por ciento en los 12 meses hasta septiembre, según las cifras de la Oficina Central de Estadísticas publicadas el miércoles. Los precios en Dublín aumentaron un 9,4 por ciento, mientras que los precios en otras partes del estado aumentaron un 11,9 por ciento.
El informe de BPFI dijo que los compradores por primera vez o aquellos que construyen nuevas propiedades representaron solo el 13 por ciento de las nuevas hipotecas en Dublín en la primera mitad de este año, la proporción más baja de cualquier área del estado.