Los agentes hipotecarios han advertido que los propietarios de viviendas deberían considerar cambiar de proveedor de hipotecas mucho antes de que finalicen sus préstamos a plazo fijo, ya que puede haber más aumentos de las tasas de interés en el horizonte.
Aunque la mayoría de los pronósticos predicen que el Banco Central Europeo ya no aumentará las tasas de interés por ahora, los corredores hipotecarios dijeron que el impacto total de los aumentos de las tasas aún no ha llegado a los consumidores.
En un intento por controlar la inflación, el Banco Central Europeo aumentó su tasa de interés clave diez veces el año pasado, ahora al 4,5%.
Estos aumentos se han trasladado a los titulares de hipotecas en Irlanda durante ese período, pero los corredores advierten que es probable que se produzcan más aumentos antes de que veamos tipos de interés hipotecarios más bajos.
Hablando a la revista Mark Cowan, fundador del corredor hipotecario Money Sherpa, dijo que su supuesto de trabajo es que las tasas de interés probablemente se mantendrán altas durante algún tiempo, y que los compradores simplemente deberían verlo como una ventaja si caen.
Cowan explicó que los prestamistas aún no han traspasado a los prestatarios el alcance total de las subidas de tipos del BCE, por lo que espera que los tipos variables y fijos aumenten durante el año.
La opinión de Cowan es que podríamos ver el tipo de interés variable promedio saltar del 4% actual al 6%, mientras que el tipo fijo promedio podría saltar del 4% al 5%.
Estas previsiones fueron compartidas por el director de hipotecas de Ask Paul, Shane Cullen, quien dijo que espera ver uno o dos aumentos de tipos de interés este año por parte de los principales prestamistas hipotecarios de Irlanda.
Ask Paul espera que se produzca un punto de inflexión a finales de año, ya que se espera que el tipo de interés fijo más bajo del mercado alcance alrededor del 4,85% según su previsión (esto excluye las “hipotecas verdes”, que espera que sean más bajas).
A su vez, estas tasas más altas también afectarán los precios de la vivienda a medida que más personas sientan la presión del aumento de los pagos hipotecarios.
“No es que los frenos vayan a estallar, pero habrá algún tipo de estabilidad. [of house prices]. «Debido a la escasez de oferta, todavía veo que los precios suben, pero tal vez no tan disparatados como podrían haber sido», explicó Cowan.
¿No hay entonces un precio medio para las viviendas nuevas de 300.000 euros, como sugirió la líder del Sinn Féin, Mary Lou McDonald, antes de Navidad?
Tanto Cowan como Colin consideran que esta promesa particular del Sinn Féin no es realista.
'Tierra de fantasía'
Antes de Navidad, el presidente del Sinn Féin dijo que los precios de la vivienda tendrían que bajar significativamente y que los precios medios de la vivienda en Dublín deberían caer hasta la “marca de los 300.000 euros”.
El precio medio de una casa en Dublín ronda los 430.000 euros actualmente, según cifras de Dublin Corporation Oficina Central de Estadística.
Cullen explicó que con los problemas de oferta en el sector inmobiliario, sería imposible reducir tanto los precios medios de la vivienda.
«El costo de los materiales ha aumentado. Si nos fijamos en los precios de las viviendas y cuánto han aumentado en el último período, la demanda no se ha desacelerado en absoluto, el mercado laboral es fuerte y el desempleo es bajo.
«Eso es lo que impulsa las aprobaciones de hipotecas y los bancos seguirán prestando dinero y emitiendo aprobaciones de hipotecas. Pero si no hay suficientes viviendas para satisfacer esa demanda, lo único que puede suceder es que los precios de las viviendas se mantengan por encima de cierto nivel».
«Esperar que disminuya en un corto período de tiempo es una especie de fantasía», dijo Cullen.
Cowan estuvo de acuerdo y dijo: “El desafío aquí, francamente, es que si el sector comercial va a construir viviendas, necesita obtener ganancias. El mayor problema que enfrenta el sector inmobiliario es que los costos han aumentado significativamente en los últimos años.
“Así que parece una ilusión o algo mágico”, añadió Cowan.
Cambiar
Cuando se trata de tasas de interés crecientes, ambos corredores recomiendan que los propietarios de viviendas que estén dispuestos a deshacerse de una tasa fija en los próximos años consideren el cambio.
Alrededor de 150.000 hogares con tipos de interés fijos o variables se enfrentan a una subida de tipos del 1 al 2%.
“Existe una oportunidad para que la gente considere fijar el 4% en lugar de descubrir en seis meses que tienen que fijar el 5%.
«Mucha gente escucha el contexto de tasas de interés más bajas por parte del BCE y dice: 'No tengo que mirar eso'. Eso sería un error del que la gente se arrepentiría», dijo Cowan.
