El Banco de Irlanda reportó 1.200 millones de euros en ganancias subyacentes antes de impuestos para el año hasta finales de diciembre, aumentando su base de clientes en más del 11%.
Las ganancias subyacentes del banco cayeron un 12 % respecto al año anterior, ya que tomó un cargo por deterioro de 187 millones de euros para cubrir posibles pérdidas crediticias derivadas del aumento de los costos hipotecarios y la presión del costo de vida.
El beneficio subyacente seguía siendo un 3% superior a la estimación de consenso en una encuesta de analistas de la empresa.
Durante el año, el banco completó lo que denominó «adquisiciones transformadoras» de las carteras de Davey Stockbrokers y KBC Ireland por valor de 7.800 millones de euros.
El banco dijo que sus nuevos préstamos totales para 2022 aumentaron un 10% a 15.600 millones de euros.
Los depósitos de clientes aumentaron en 6 000 millones de euros hasta los 99 000 millones de euros, principalmente debido al crecimiento de la división minorista de Irlanda de 11 000 millones de euros gracias a los mayores volúmenes de hogares y pymes, así como a la reubicación de clientes de Ulster Bank y KBC Bank Ireland. Los bancos abandonan el mercado irlandés.
Agregó que esto fue parcialmente compensado por una disminución en los depósitos minoristas en el Reino Unido como resultado del desapalancamiento en línea con la estrategia.
El Banco de Irlanda dijo hoy que planea devolver 350 millones de euros a los accionistas este año a través de dividendos y recompras, frente a los 104 millones de euros del año pasado, con un crecimiento significativo adicional planeado.
El banco más grande del país por activos fijó nuevos objetivos para los próximos tres años, ya que logró un retorno sobre el capital tangible (ROTE) superior al objetivo de 10,6%.
Durante los próximos tres años, el banco tiene como objetivo una tasa del 15% y apunta a aumentar su pago de dividendos anuales regulares a alrededor del 40% de las ganancias estatutarias, en comparación con el 25% del año pasado.
También dijo que estaba considerando más distribuciones a través de recompras anuales.
El banco dijo que los ingresos netos por intereses del año crecieron un 12%, lo que reflejó mayores saldos de clientes, tasas de interés más altas y un impulso comercial.
El índice de morosidad del Banco de Irlanda se redujo en 190 puntos básicos interanuales hasta el 3,6 %, lo que refleja la finalización satisfactoria de una serie de procedimientos administrativos.
Dijo que esperaba que los ingresos netos por intereses para 2023 fueran un 12% más altos que el nivel anualizado de 3.000 millones de euros representado por un sólido último trimestre, lo que refleja «el impulso comercial, las expectativas de tasas de interés y la adquisición de KBC».
El director ejecutivo del Bank of Ireland Group, Miles O’Grady, dijo que el banco había tenido un «excelente desempeño» en 2022.
«Esto concluye cuatro años de entrega por parte del equipo del Bank of Ireland y nos brinda un excelente lugar para construir», dijo el CEO.
«En 2022, realizamos dos adquisiciones históricas y aumentamos nuestra base de clientes en más del 11%. Cumplimos o superamos los objetivos financieros clave y terminamos el año con una posición de capital muy sólida. Esto nos permite proponer un aumento del 250% en dividendos”, dijo el Sr. O’Grady.
Agregó: «También hemos regresado a la propiedad privada total, que es una posición única en Irlanda entre nuestros pares de individuos locales. En general, nos estamos convirtiendo en un mejor banco para nuestros clientes, colegas y accionistas».
Miles O’Grady dijo que ve una oportunidad real para el futuro.
Dijo: «La fuerza y la profundidad de la franquicia irlandesa son únicas y están respaldadas por las adquisiciones transformadoras de la cartera de Davy y KBC. Esto se complementa con las principales empresas internacionales en el Reino Unido, Europa continental y los Estados Unidos».
Añadió: «A pesar de la incertidumbre global, el contexto económico de Irlanda sigue siendo favorable. Todo esto guía nuestra estrategia actualizada basada en tres pilares: relaciones más sólidas, negocios más simples y negocios sostenibles».
El día de hoy marca el primer conjunto de resultados para el nuevo director ejecutivo del Banco de Irlanda, Miles O’Grady, y el primero desde que el banco dejó de ser propiedad estatal.
El gobierno ha ido reduciendo gradualmente la participación de los contribuyentes en el banco, que rondaba el 14% después del rescate del gobierno a raíz de la crisis inmobiliaria.
Es un buen momento para la banca a nivel mundial, ya que generalmente se benefician de tasas de interés más altas, lo que conduce a mayores ingresos por intereses y precios de sus acciones.
Aunque los bancos aquí generalmente no han trasladado el alcance total del aumento de la tasa a sus productos hipotecarios, las tasas se están volviendo más caras.
Nuevo entorno de tarifas «gran modificación»
El CEO del Banco de Irlanda, Miles O’Grady, dijo a Morning Ireland que el rendimiento de 2022 fue impulsado por todas las partes del grupo, así como por las dos adquisiciones importantes recientes de Davey y partes de la cartera de KBC Bank.
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Informó un aumento del 12% en los ingresos netos por intereses y reconoció que pasar de años de tasas muy bajas a un entorno de tasas de interés más altas fue un «gran ajuste para los clientes».
Si bien las tasas hipotecarias están aumentando, los bancos generalmente no han aumentado las tasas de los depósitos, a pesar de que la tasa de interés del BCE se ha movido de territorio negativo al 3% ahora.
O’Grady dijo que el banco reconoció que era importante recompensar a los tenedores de depósitos y señaló que recientemente elevó las tasas de depósito en un 0,5%.
Dijo que el banco había mantenido las tasas de interés «bajo revisión activa», pero que estaba examinando tanto los préstamos como los depósitos de la empresa.
O’Grady dijo que el cargo por deterioro informado de 187 millones de euros refleja la «perspectiva macroeconómica incierta» del año pasado, así como algunas pérdidas crediticias en ciertas carteras.
«Cuando miro los datos, particularmente nuestros clientes hipotecarios, se están manteniendo bastante bien, a pesar del entorno inflacionario y creo que estamos viendo, en mi opinión, la positividad de las reglas macroprudenciales que han estado vigentes durante casi siete años”, dijo.
Sin embargo, el CEO citó la evolución de la situación en el mercado inmobiliario comercial, donde el aumento de las tasas de interés y la transición a un negocio híbrido satisfacen la demanda y, por lo tanto, las valoraciones, como una preocupación.
También dijo que la producción de viviendas y el impacto de la inflación también eran una preocupación.
Cuando se le preguntó acerca de la reciente controversia sobre las condonaciones de deuda otorgadas a una persona conocida por otro banco, O’Grady no se extrajo del índice de resolución de deuda del Banco de Irlanda de más del 90% de la deuda del prestatario.
«La condonación de deudas para el Banco de Irlanda no es una política. La condonación de deudas no es una política. Siempre nos esforzamos por trabajar con clientes que están en dificultades tratando de sacar lo mejor de ellos en el contexto de sus dificultades, pero también para asegurar un resultado apropiado para el banco.”
«Estamos trabajando en esto caso por caso».
Dijo que el banco no tenía políticas especiales para personas conocidas.
«Tratamos a todos los clientes de manera equitativa y justa», dijo O’Grady.
Sobre la reciente reintroducción de bonos limitados en los bancos, el Director Ejecutivo del Banco de Irlanda dijo que el límite obligatorio se aplica a todo el personal del banco.
“Este esquema, que tiene un límite máximo de 20.000 euros, se aplica a todos los integrantes del grupo”, dijo.
Agregó que la relajación de las restricciones salariales ha sido muy beneficiosa en términos de la capacidad del banco para atraer, retener y recompensar al personal de todo el grupo.
Sin embargo, también dijo que le gustaría que el banco pudiera competir en igualdad de condiciones con todas las empresas en lo que respecta a la remuneración variable, ya que las restricciones se mantienen.
Sobre dónde se encuentran las sucursales y los servicios de efectivo en el grupo bajo la nueva estrategia de tres años, el Sr. O’Grady dijo que el plan incluye mantener ambos en los niveles actuales.
Cuando se le preguntó acerca de las leyes que pronto se promulgarán para introducir un importante sistema de responsabilidad ejecutiva, el Sr. O’Grady dijo que ve el desarrollo tan positivo como que la claridad en la responsabilidad solo puede ser algo bueno.
Las acciones del Banco de Irlanda subieron hoy en Dublín.