Alrededor de 9.500 reclusos hipotecarios, cuyos préstamos son ofrecidos por Paper Finance, recibirán cartas esta semana informándoles que las tasas están aumentando hasta en 1 punto porcentual.
Esto significa que muchos titulares de hipotecas pronto estarán pagando tasas del 6,3%, lo que hace temer que terminen en mora.
Esto es casi el doble de las tasas disponibles en los principales bancos.
Pepper dijo que algunos de los clientes con las tasas más altas en las hipotecas que administra no se ven afectados por el aumento.
Dijo que las tasas de los afectados aumentarían entre 0,5 y 1 punto porcentual.
Esto significa que los tipos medios del 5,9% de las hipotecas residenciales a tipo variable a finales de mayo subirán al 6,3%.
Pepper dijo que ningún cliente de tasa variable había recibido un aumento total de 3,75 puntos porcentuales en la tasa de interés base del BCE.
Pepper insistió en que no obtendría un beneficio comercial de la subida de tipos.
“La tasa promedio aumentará del 5,9 por ciento al 6,3 por ciento en promedio en las hipotecas residenciales de tasa variable de Paper Company, y se observa que algunos préstamos tendrán una tasa más alta y algunos préstamos tendrán una tasa más baja”.
Dijo que las hipotecas de alto interés vinculadas a préstamos transferidos a Pepper a tasas más altas que el promedio del mercado en ese momento.
Esto se produce antes del aumento de la tasa de interés del Banco Central Europeo (BCE) que se espera que se anuncie el jueves.
El personal del servicio de crédito les dirá que no aprobó las subidas de tipos de interés del BCE anunciadas en febrero, marzo y mayo de este año.
Pero ahora se paga en incrementos a un número de tenedores de hipotecas de tasa variable.
El monto del aumento depende del precio al que estaba el préstamo cuando se creó y del propietario del libro de hipoteca.
Pepper administra aproximadamente 60 000 hipotecas en nombre de aproximadamente 30 propietarios de fondos diferentes.
Los principales bancos vendieron alrededor de 100.000 hipotecas a los fondos buitres a instancias del banco central que quería que limpiaran los libros de hipotecas de préstamos morosos.
Pero una gran cantidad de estos propietarios de viviendas son vistos como «prisioneros hipotecarios» porque no pueden establecer sus propias tasas y no pueden cambiar de prestamista, principalmente porque han incumplido los pagos en el pasado.
Existe una preocupación generalizada de que el aumento de las tasas empujará a los presos hipotecarios a tener deudas vencidas.
Muchos de ellos tienen tasas variables o rastreadas, y se han visto muy afectados por las siete alzas del BCE desde el verano pasado.
La investigación del banco central muestra que una de cada cinco hipotecas de fondos buitre está sujeta a una tasa de interés del 6% o más.
El regulador descubrió en su documento Behind the Data que un pequeño número tiene tasas más altas, y esas tasas suelen ser del 8% o más.
Esta semana parecía que el gobernador del Banco Central, Gabriel Makhlouf, había descartado limitar las tasas de interés para los llamados prisioneros hipotecarios, a pesar de que a los prestatarios más vulnerables se les cobraban las tasas más altas del mercado.
En una carta al ministro de Finanzas, Michael McGrath, fechada el 6 de junio, Makhlouf dijo que tenía «serias reservas» sobre la regulación de las tasas de interés que cobran los prestamistas no bancarios que compraron hipotecas en dificultades después del colapso.
El gobernador explicó varias razones para rechazar las nuevas autoridades propuestas, que están siendo consideradas por el Departamento de Finanzas, pero se centraron principalmente en cuán altas son las tasas de interés necesarias para frenar la inflación.
“Las tasas de interés son la principal herramienta que tiene el Banco Central Europeo para combatir la inflación”, escribió Makhlouf.
“Para que la política monetaria sea efectiva, esperamos ver que el sector financiero transmita nuestros precios a la economía real a través de las tasas activas y pasivas a lo largo del tiempo”.