Los titulares de hipotecas en la República aún no han sentido el impacto total de las tasas de interés más altas porque los principales prestamistas, AIB, Bank of Ireland y TSB Permanent, todavía están lidiando con cualquiera de los aumentos del BCE.
Sin embargo, los defensores de los consumidores advierten que la situación no continuará y que los prestatarios deben prepararse para un aumento significativo en sus pagos mensuales en los próximos meses.
Las cifras del banco central publicadas el miércoles muestran que la tasa de interés promedio de las nuevas hipotecas en el estado se mantuvo prácticamente sin cambios en 2,64 por ciento en agosto.
Sin embargo, la tasa equivalente promedio de la eurozona aumentó 13 puntos básicos a 2,21 por ciento en agosto, su nivel más alto en cinco años y casi el doble de la tasa en esta época el año pasado.
«Si bien las tasas están comenzando a subir en otras partes de Europa, se han mantenido notablemente planas aquí por el momento. Al menos entre los principales prestamistas», Dara Cassidy, jefa de comunicaciones en el sitio de comparación de tasas. locoÉl dijo.
«Desafortunadamente para los propietarios de viviendas, el Banco Central Europeo ha indicado que continuará subiendo las tasas durante los próximos meses. Es casi aceptado que el BCE subirá las tasas entre un 0,75 % y un 2 % cuando se reúna a fin de mes». y las tasas pueden alcanzar hasta aproximadamente el 3 por ciento a principios de 2023, dijo.
La mayor parte de este aumento eventualmente se transferirá a los clientes hipotecarios. Hasta cierto punto, dijo Cassidy, dependerá de las presiones competitivas que sientan los bancos.
¿Las tasas de interés alcanzarán su punto máximo antes de lo esperado?
A pesar del repunte de la libra esterlina desde el anuncio del minipresupuesto del gobierno británico, el mercado de bonos sigue siendo volátil. & nbsp; & nbsp; Todos los ojos están ahora puestos en el Banco Central Europeo y en cómo reaccionará ante la agitación. El impacto en las tasas de interés se sentirá en las próximas semanas, pero ¿podrían alcanzar su punto máximo antes de lo esperado? & nbsp; & nbsp; Cliff Taylor, corresponsal de economía del Irish Times, echa un vistazo a lo que eso significa desde una perspectiva irlandesa. – flojo. & nbsp; & nbsp;
Irónicamente, la nueva era de altos costos de endeudamiento ha visto disminuir la discrepancia entre las tasas hipotecarias aquí y las del resto de Europa, un debate de larga data.
Los últimos datos del banco central indican que la república tiene las octavas tasas hipotecarias más altas de la eurozona, después de países como Alemania y Holanda.
Sin embargo, los hogares en esos países tienden a tener tasas fijas a más largo plazo en comparación con los hogares irlandeses (hasta 20 años o más), que suelen tener tasas más altas.
Rachel McGovern, directora de servicios financieros de Umbrella Brokers Ireland Group, dijo: “Si bien la tasa del Banco Central Europeo, que aumentó hasta la fecha en un 1,25 por ciento durante julio y agosto, afectó a los clientes de inmediato en sus tasas hipotecarias rastreadas, los principales bancos aún no se han movido. Esto aumenta a otros. Prestatarios».
Dijo que cada aumento de 0,25 puntos porcentuales agrega 12 euros al mes o 147 euros al año por cada 100.000 euros prestados.
Con suerte, los prestamistas no transmitirán estos aumentos en el clima actual en el que los consumidores están sufriendo. Sin embargo, podemos entrar en un período sostenido de alta inflación.
El banco central pronostica una tasa de inflación del 6,3 por ciento para el próximo año y, en este escenario, es probable que las tasas de interés crezcan más en el corto plazo y se mantengan altas durante algún tiempo. Desafortunadamente, nadie puede predecir con certeza lo que sucederá, dijo McGovern.
Sus comentarios fueron repetidos por Joey Sheehan, jefe de crédito de la correduría en línea MyMortgages.ie, quien dijo que los consumidores en el estado aún no habían visto el impacto total del aumento de tasas del BCE.
Sin embargo, en las últimas semanas, algunos prestamistas han anunciado aumentos de tasas para su nuevo negocio, mientras que otros prestamistas han dicho que sus tasas están bajo revisión. Desafortunadamente, puede haber tasas más altas para los titulares de hipotecas que ya están en dificultades y que van por las vías.