Parece que la necesidad de comprar un seguro de vida y de salud adecuado ha aumentado en los últimos tiempos. El seguro es una herramienta para gestionar los riesgos que surgen en la vida. Mientras que el seguro de vida ayuda a mantener un nivel de vida y alcanzar los objetivos de vida, el seguro de salud ayuda a una persona a evitar invertir en sus inversiones para cubrir el costo del tratamiento hospitalario. Incluso antes de que uno comience a invertir para lograr metas, debe haber suficiente seguro de vida y de salud dentro de la familia.
El monto de la cobertura del seguro de vida se denomina monto garantizado y con la bonificación se convierte en la indemnización por muerte. Bajo seguro significa que uno no tiene una cantidad adecuada garantizada y los miembros de la familia sobrevivientes pueden no estar a la altura de sus necesidades financieras. Como regla general, uno podría considerar comprar un límite de vida de 10 a 15 veces el ingreso neto anual, teniendo en cuenta también otras obligaciones como un préstamo hipotecario.
Uno debe someterse a un análisis adecuado basado en las necesidades. «Múltiples factores ayudan a obtener la cantidad de cobertura ideal que uno debe comprar. Factores como la edad, los activos financieros, los pasivos financieros, los ingresos anuales, el estilo de vida y los gastos de los dependientes son algunos de los factores que hacen que uno decida qué cantidad se requiere garantizada. Es también es importante seguir revisándolo después de cada años 5. A medida que uno avanza en la vida, uno debe monitorear sus requisitos de protección a intervalos regulares de tiempo y seguir actualizando la cantidad de cobertura del seguro «, dice el cofundador y director de Elephant.in, Alliance Corredores de seguros.
Cuando se trata de comprar una cobertura de salud adecuada, la respuesta puede no ser tan simple como un seguro de vida. Factores como la ciudad de residencia, el historial médico y los tipos de hospitales en su área pueden ayudarlo a determinar la cantidad de cobertura de seguro médico. «La ubicación geográfica en la que uno reside también se tiene en cuenta, ya que los costos médicos en las ciudades Tier-2 o Tier-3 son más bajos en comparación con las ciudades metropolitanas. El monto de la prima también puede aumentar si la persona sufre alguna enfermedad existente. Períodos de espera determinar PED y ciertas enfermedades También el monto de la prima Vivek Chaturvedi, presidente de ventas directas de Digit Insurance, dice que las primas son relativamente más bajas para la cobertura de salud con un período de espera más alto para PED y ciertas enfermedades
«Dado el aumento de los costos médicos, una persona puede considerar una suma asegurada de 10.000 rupias para cubrirse adecuadamente. Puede reevaluar sus necesidades y obtener un monto de seguro más alto una vez que se case o tenga hijos. Las primas suelen ser más altas para las personas con enfermedades. Pre -existentes (PED) y vienen con un período de espera”, agrega Chaturvedi.
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