Tipos de Seguros de Salud – Consultor Forbes

Al comprar un seguro de salud, es fácil perderse en un montón de planes alfabéticos: PPO, HMO, EPO: ¿qué significa todo esto?

Todos estos son atajos a los tipos de diseños de beneficios del plan de salud. El diseño de los beneficios del plan determina cómo recibe atención y afecta los costos del seguro de salud. Comprender las diferencias entre estos planes es fundamental para encontrar el mejor plan de seguro médico para usted a un precio asequible.

¿Qué es una PPO?

Un plan de salud PPO brinda la flexibilidad de obtener atención médica fuera de su red de proveedores y ver a un especialista sin una remisión del proveedor de atención primaria.

Obtener atención fuera de la red de su proveedor le brinda más opciones que otros planes de salud, pero esa libertad tiene un precio. La atención fuera de la red generalmente cuesta más que si recibe atención dentro de la red.

Los PPO generalmente tienen primas de seguro de salud más altas que otros planes de seguro.

¿Qué es HMO?

Los miembros que están cubiertos por la Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) están limitados a ver proveedores dentro de la red que trabajan directamente o tienen contrato con la HMO. Su médico de atención primaria suele coordinar la mayor parte de la atención que recibe cuando tiene una HMO. Por ejemplo, es probable que necesite una remisión para ver a un especialista.

La HMO no cubrirá su atención si sale de la red del plan, a menos que necesite atención de emergencia.

Los planes HMO generalmente tienen primas de seguro médico más bajas que otros tipos de seguro médico, pero estos ahorros vienen con una red de proveedores estricta.

¿Qué es la Oficina Europea de Patentes?

En un plan de Organización de proveedores exclusivos (EPO), solo está cubierto si usa médicos, especialistas u hospitales dentro de la red del plan, aunque estará cubierto para atención de emergencia independientemente del enlace de red de su proveedor.

A diferencia de HMO, es probable que no necesite una remisión para ver a un especialista. Además, a diferencia de HMO, los médicos no trabajan ni tienen contrato con EPO. En cambio, la EPO negocia tarifas más bajas con los proveedores que se transfieren a los asegurados cuando necesitan servicios de atención médica.

Con un plan EPO, generalmente paga primas más bajas que las que pagaría en un plan PPO, pero más de lo que pagaría en un HMO.

¿Qué es POS?

Un plan de Punto de Servicio (POS) tiene aspectos como PPO pero otros similares a HMO. Los miembros de POS pagan menos por su atención cuando visitan a un proveedor médico dentro de la red del plan.

Sin embargo, también pueden buscar atención fuera de la red. Necesitará una remisión para recibir atención fuera de la red del plan y pagará un costo adicional para usar este tipo de proveedor.

También necesita una remisión para ver a un especialista.

¿Qué es HDHP?

Un plan de salud con deducible alto (HDHP) tiene un seguro médico con deducible anual de al menos $1,400 para una persona o $2,800 para una familia en 2022. Un plan considerado con deducible alto aumentará a $1,500 para una persona y $3,000 para una familia en 2023.

Sus costos de desembolso anuales totales por servicios dentro de la red para un plan con deducible alto no pueden superar los $7,050 para una persona o $14,100 para una familia en 2022. En 2023, el desembolso máximo aumentará a $7,500 por persona y $15,000 para cobertura familiar.

Las primas de HDHP suelen ser bajas, pero la alta tasa de descuento significa que los gastos de bolsillo pueden ser altos si necesita atención médica regular en un año determinado.

Una de las grandes ventajas de HDHP es que puede asociarlo con una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA), que le permite ahorrar y pagar servicios médicos libres de impuestos.

A diferencia de otros tipos de planes, un plan de salud con deducible alto no es un diseño de beneficios. Esto significa precisamente que tienes un oponente alto. Los HDHP en realidad pueden ser cualquier tipo de diseño de características: PPO, HMO, EPO o POS.

¿Cuál es el mejor tipo de seguro médico?

No existe un solo mejor tipo de seguro de salud. Cada plan tiene sus ventajas y desventajas, y el plan adecuado depende de la cobertura de seguro médico que necesite.

Comparar y comparar los diferentes tipos de planes puede darle una mejor idea de qué tipo de diseño de características tiene más sentido para usted.

Comparación de PPO vs. HMO

• Los PPO generalmente tienen primas más altas que los HMO.
• Las PPO ofrecen más flexibilidad para ver médicos y hospitales que las HMO.
• Las HMO requieren que obtenga una remisión para ver a un especialista, mientras que las HMO no requieren que obtenga una remisión para ver a un especialista.
• Las HMO excluyen la mayor parte de la atención fuera de la red de la cobertura, mientras que los apartados postales cubrirán una parte de los costos fuera de la red.

Comparación de PPO vs EPO

• Los planes EPO generalmente tienen primas más bajas que los planes PPO.
• Por lo general, las EPO no pagan la atención fuera de la red, mientras que las PPO pagan una parte de estos costos.
• Los planes PPO le permiten ver más médicos y hospitales que los planes EPO.

Comparación de PPO vs POS

• Tanto los planes PPO como POS le permiten buscar patrocinio fuera de su red, aunque es probable que pague más por esa atención de lo que pagaría si permaneciera en la red.
• Un plan PPO no requiere una remisión para ver a un especialista, pero es probable que el plan de punto de venta incluya este requisito.
• Es probable que un plan POS tenga primas más bajas que un plan PPO.

Comparación de HMO frente a EPO

• Las HMO a menudo tienen primas más bajas que las casillas de correo electrónico.
• Ni las HMO ni los buzones de correo electrónico cubren la mayoría de los tipos de atención fuera de la red.
• Los HMO requieren que obtenga una remisión para ver a un especialista, mientras que los buzones de correo electrónico no lo requieren.
• Las organizaciones europeas negocian tarifas más bajas con los proveedores dentro de la red, mientras que en las HMO hay proveedores que trabajan para la HMO o tienen contrato con ella.

Comparación de HMO y POS

• Los miembros del plan POS pueden solicitar atención fuera de la red, mientras que los que están en la HMO generalmente no están cubiertos para la atención fuera de la red.
• Tanto los planes POS como HMO requieren que obtenga una remisión para ver a un especialista.
• Tanto los planes HMO como los POS tienden a tener primas más bajas en comparación con los planes PPO.

Comparación EPO vs POS

• La EPO generalmente no le permite buscar patrocinio fuera de la red, mientras que un punto de venta puede ofrecer esta cobertura.
• Es poco probable que los EPO requieran una remisión para ver a un especialista, mientras que los planes POS incluirán este requisito.
• Tanto los planes EPO como los POS tienden a tener primas más bajas en comparación con los planes PPO.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud?

El costo del seguro de salud en el mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) varía según el tipo de plan de salud, la edad y la cantidad de personas cubiertas. A continuación se encuentran las primas promedio para PPO, HMO y EPO en el mercado de ACA.

Costos promedio de seguro de salud por tipo de plan de salud